Архив метки: кредиты

Кредит в браке: кто платит?

В семейной жизни бывают разные ситуации, идеально, когда супруги делают все сообща, принимают решения вместе, делятся всем друг с другом и полностью друг другу доверяют. В таком случае они вместе принимают решение о кредитах и о том, как их платить. Но жизнь наша часто неидеальна и порой непредсказуема. Самые крепкие союзы распадаются, а человек, которому ты доверял, с радостью готов переложить свои долги и обязательства на бывшего партнера. Разобрали с экспертами МТС Банка типичные истории про кредит, с которыми могут столкнуться супруги.

Будущие муж или жена взяли кредит до свадьбы (брачного договора нет)

— В случае развода выплачивать деньги банку будет каждый сам и только по своим обязательствам.

— Кредит на свадьбу или медовый месяц не считаются «тратами в интересах семьи», если формально семьи на момент заключения кредитного договора не существовало.

Супруги выступают заемщиком и созаемщиком

— Кредит считается совместно взятым, поэтому долг выплачивают оба супруга.

— При разводе долги распределяются пропорционально присужденным долям в общем имуществе. При этом само обязательство супругов перед банком не меняется. Банк вправе требовать погашения от любого из созаемщиков, после чего супруги сами урегулируют свои обязательства друг перед другом.

Один из супругов набрал кредитов и не может вернуть

— На основании квитанций, договоров и показаний свидетелей суд признает долги личными или же семейными.

— Семейные долги (ремонт общей квартиры, обучение общего ребенка, семейный отдых и др.) разделяются на двоих.

— К семейным долгам не относятся расходы на бизнес-деятельность (разве что у вас семейная фирма и вы живете только на доходы с нее, но это придется доказывать).

— Разделяются между супругами только долги не старше 3 лет, потом просто истекает срок исковой давности. Этим вопросом суд заниматься не будет.

— Банк может отказать в разделении семейного долга. Например, если у второго супруга плохая кредитная история или нет стабильного дохода. После выплаты кредита заемщик вправе через суд потребовать у экс-супруга/супруги компенсацию его/ее доли.

— Если долг признали личным, а супруг/супруга добровольно помогает его погасить, при разводе эта сумма в судебном порядке может быть возвращена из доли должника в совместно нажитом имуществе.

Из-за долгов по кредиту одного из супругов на имущество обращено взыскание

— Взыскание должно касаться только личного имущества.

— К сожалению, разделение имущества — неоднозначный, болезненный и сложный процесс. Обращайтесь за помощью к адвокату.

Один из супругов умер, оставив после себя кредитные обязательства

— Долги – часть наследства, вместе с имуществом и накоплениями. Можно отказаться, но сразу от всего.

— Сумма кредита, который наследник должен выплатить, не может быть больше оценочной суммы имущества, полученного от умершего.

— Если наследников несколько, долг разделяется между ними.

— Наследников не имеют права заставить досрочно выплатить кредит.

Избежать подобных ситуаций поможет брачный договор: в нем можно прописать все детали, касающиеся текущих и будущих кредитных обязательств, и тем самым защитить себя от лишних рисков.

Кстати, брачный договор можно заключить не только на старте семейный отношений, перед свадьбой, но и позже – будучи уже в браке. И это совершенно не означает, что впереди развод! Напротив, это ответственное поведение, особенно, если планируете завести ребенка, открыть бизнес, совершить крупную покупку, например, дом.

В крайнем случае, если один из супругов берет кредит, а второй против или не хочет никак участвовать в его выплате, можно составить и заверить у нотариуса соглашение, в котором решить, кто будет возвращать деньги банку.

Карта MTS CASHBACK – одна из лучших карт с кешбэк

Карта MTS CASHBACK – одна из лучших карт с кешбэк

Универсальная карта МТС Банка MTS CASHBACK заняла второе место рейтинга Лучшие кредитные карты с Cash Back в сентябре 2021, подготовленного аналитиками сервиса Выберу.ру.

Аналитики сервиса сравнили условия продуктов из ТОП-100 российских банков по объемам розничного кредитования. В ходе исследования был подготовлен рейтинг лучших кредитных карт с кешбэк, в который вошли 20 наиболее выгодных предложений.

При составлении рейтинга в качестве ключевых переменных рассматривались размер процентной ставки и величина кешбэка. В расчёт включались годовая стоимость обслуживания карты, сумма обязательного ежемесячного платежа в льготный период и его длительность – от 50 дней. Были учтены такие параметры как: лимит кредитования; количество категорий кешбэк. В формуле использовались индикаторы, отражающие условия снятия наличных, опции онлайн-управления кешбэком и возможность дистанционного оформления карты. Дополнительно были проанализированы критерии надежности и значимости банка на рынке.

Преимущества карты MTS CASHBACK:

— до 111 дней без % по кредиту;

— бесплатный выпуск;

— бесплатное обслуживание при выполнении условий;

— кешбэк до 25% у парнеров сервиса МТС Cashback;

— процентная ставка по кредиту от 11,9%;

— максимальная сумма кешбэка в месяц — 10 000 рублей.

Выберу.ру – независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, входит в тройку крупнейших площадок-финансовых агрегаторов. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 4 000 000 человек.  

Занять с кешбэком. «Выберу.ру»: кредитная «СберКарта» стала лидером рейтинга в сентябре 2021 года

Занять с кешбэком. «Выберу.ру»: кредитная «СберКарта» стала лидером рейтинга в сентябре 2021 года

Финтех-сервис «Выберу.ру» (www.vbr.ru входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) подготовил новое исследование – «Лучшие кредитные карты в сентябре 2021 года».

фото: Занять с кешбэком. «Выберу.ру»: кредитная «СберКарта» стала лидером рейтинга в сентябре 2021 года

 

С помощью калькулятора «Выберу.ру» аналитики сервиса сравнили условия продуктов из ТОП-100 российских банков по объемам розничного кредитования на 01.09.21г. В ходе исследования был подготовлен рейтинг Лучшие кредитные карты с кешбэк в сентябре 2021 года, в который вошли 20 наиболее выгодных заемщикам предложений.

При составлении рейтинга в качестве ключевых переменных рассматривались размер процентной ставки и величина кешбэка. В расчёт включались годовая стоимость обслуживания карты, сумма обязательного ежемесячного платежа в льготный период и его длительность – от 50 дней. Были учтены такие параметры как: лимит кредитования; количество категорий кешбэк. В формуле использовались индикаторы, отражающие условия снятия наличных, опции онлайн-управления кешбэком и возможность дистанционного оформления карты. Дополнительно были проанализированы критерии надежности и значимости банка на рынке. Рейтинг «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное предложение.

Возглавил сентябрьский рейтинг лучших кредитных карт с кешбэком – Сбербанк со «СберКартой». В тройке лидеров продукты «Универсальная карта MTS CASHBACK» МТС Банка и карта «Практичная» Банка «Ренессанс Кредит». Далее в рейтинге предложения: Почта Банка; ВТБ; Хоум Кредит Банка; Норвик Банка; АТБ; ВБРР; Росбанка.

В течение III квартала 2021 года рост ключевой ставки ЦБ позволил банкам активнее повышать размер полной стоимости кредитов (ПСК) по картам. Реальные расходы клиентов за обслуживание кредиток достигли максимума за последние 14 месяцев. Хотя сами ставки по картам росли незначительно, о чем свидетельствует статистика профессиональных участников рынка. Банки используют различные надбавки в условиях продуктов, что увеличивает расходы людей. В результате в сентябре онлайн-спрос населения на такой вид займов практически не рос. Однако оставался стабильно высоким на фоне разогнавшейся инфляции и снижения доходов потребителей.

«Почти 2,5 млн. пользователей уже посетили наш раздел с кредитными картами с начала года. Но мы видим, что в сентябре количество визитов снизилось. В отличие от всех предыдущих периодов, когда ежемесячно количество запросов прибавляло по 10%-15%, – уточнила директор по коммуникациям «Выберу.ру» Ирина Андриевская – Для того чтобы подобрать наиболее выгодную кредитку, пользователи могли сравнить параметры 419 продуктов, представленных в нашей базе. А наиболее популярный запрос в сентябре – «кредитная карта с кешбэк». С помощью калькулятора кешбэка заемщики практически мгновенно рассчитывали наиболее выгодную «кредитку» и отправляли заявки в банки-кредиторы. Помимо москвичей кредитными картами активно интересовались жители Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Краснодара и Новосибирска.

«Выберу.ру»  www.vbr.ru – независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, входит в тройку крупнейших площадок-финансовых агрегаторов. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 4 000 000 человек.  «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017 и победитель ComNews Awards 2019 за лучшее мобильное приложение. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 402 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 185 МФО, 53 НПФ, а также почти 4000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. Аудитория маркетплейса – люди, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. «Выберу.ру» — это проект IT-компании «DD Planet», один из самых быстрорастущих сервисов среди российских финансовых онлайн-агрегаторов. В марте 2020 года вошел в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ.

МТС Банк запускает кредитование под залог недвижимости

МТС Банк запускает кредитование под залог недвижимости

МТС Банк объявляет о запуске нового продукта – кредита на любые цели под залог недвижимого имущества. Объектом залога могут быть квартиры, апартаменты, загородные дома, коттеджи и таунхаусы, построенные менее 20 лет назад. В рамках продукта доступно рефинансирование текущих потребительских кредитов. Минимальная ставка ‒ 8,5% годовых, максимальный срок кредита ‒ 15 лет.

Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости в МТС Банке предоставляется на срок до 15 лет, сумма заёма – до 15 млн рублей[1]. Максимальное число созаёмщиков в рамках продукта – четыре человека, не обязательно являющиеся родственниками.

Чтобы подать заявку на кредит под залог недвижимости в МТС Банке:

·        заполните анкету онлайн на сайте или в любом отделении банка;

·        предоставьте необходимые документы менеджеру банка и в течение трех рабочих дней получите ответ по телефону или электронной почте. Одобрение действительно два месяца.

·        менеджер свяжется с вами для выбора даты сделки;

·        после подписания и регистрации договора, денежные средства поступят на счет.

Выдача средств происходит в день одобрения кредита. Получить деньги можно в ближайшем отделении МТС Банка.

Ежемесячный платеж по кредиту возможно внести по номеру телефона, с карты на карту, а также наличными в банкоматах и терминалах МТС Банка. Удобный день для оплаты кредита выбирается клиентом при оформлении договора. Досрочное погашение доступно в любой день через мобильное приложение МТС Банка.

При оформлении кредита под залог недвижимости клиенту не нужно предоставлять отчёт об оценке в банк. Для клиентов также доступна услуга электронной регистрации сделки, что позволит направить документы на регистрацию в Росреестр без посещения МФЦ.

Более подробная информация о кредите доступна на сайте МТС Банка по ссылке

[1] Возможно индивидуальное рассмотрение при сумме запроса свыше 15 млн рублей.

Локо-Банк и «Выберу.ру» запустили партнерский API-сервис для моментального оформления кредитов

Локо-Банк и «Выберу.ру» запустили партнерский API-сервис для моментального оформления кредитов

Финтех-сервис «Выберу.ру» и Локо-Банк запустили партнерский сервис, с помощью которого можно подать заявку на кредит без личного посещения банка. Благодаря внедрению API-интеграции пользователь сервиса моментально отправит запрос в банк и быстрее получит наличные для решения своих финансовых задач.

фото: Локо-Банк и «Выберу.ру» запустили партнерский API-сервис для моментального оформления кредитов

Онлайн-заявка, оформленная на «Выберу.ру», создается в системе Локо-Банка и сразу поступает в работу менеджерам. Новое решение экономит время на предварительной верификации информации о клиенте, а одобрение кредита сокращается до 1-го дня.

Оформление онлайн-заявки на кредит займет всего несколько минут благодаря удобному интерфейсу. Для постоянных клиентов сервиса данные будут подгружены автоматически из личного кабинета. Останется только проверить актуальность информации, электронную почту и телефон, а затем оправить онлайн-заявку в банк.

Цель партнерской API-интеграции – сделать путь клиента к кредиту короче. Для этого банку необходимо максимально оперативно получать точные данные заемщика. API-интеграция обеспечивает безопасный протокол передачи данных, высокую скорость обмена информацией и расширяет доступ к кредитам для будущих заемщиков.

«Перед оправкой онлайн-заявки в Локо-Банк пользователь «Выберу.ру» с помощью нашего калькулятора подбора кредита может рассчитать будущую нагрузку по кредиту свои ежемесячные платежи. Сервис обеспечит предварительную проверку всех запрашиваемых параметров с учетом кредитной истории человека. А пользователь подберет оптимальную для себя сумму кредита и срок его погашения. Предварительно проверенную заявку кредитор получит по API-протоколу, рассмотрит быстрее и одобрит с большей вероятностью. Это дает дополнительные конкурентные преимущества нам партнерам интеграции и новые возможности людям нашим клиентам. Первым продуктом, который был реализован в партнерском взаимодействии по API с Локо-Банком, стал кредит наличными. Мы видим, что кредиты остаются на пике спроса. За 2021 год больше 5,6 миллионов пользователей уже посетили раздел с кредитами на «Выберу.ру». По нашим прогнозам, новая интеграция добавит еще 10% к ежемесячной динамике роста», – рассказала директор по продукту «Выберу.ру» Юлия Деньгина.

«Наше сотрудничество выгодно всем сторонам: аудитория заемщиков Локо-Банка станет шире за счет пользователей «Выберу.ру». Мы улучшили процесс подачи заявки и скорость обратной связи от банка. Мы стремимся к тому, чтобы финансовые продукты и услуги становились доступными и удобными максимальному количеству наших розничных клиентов», – подчеркнула Александра Пономаренко, руководитель проектного офиса Локо-Банка.

Справка о компаниях: Основанный в 1994 году, Локо-Банк является универсальным коммерческим банком, предлагающим широкий набор банковских услуг частным и корпоративным клиентам через свою филиальную сеть в 21 регионе Российской Федерации. Локо-Банк имеет кредитный рейтинг BB- от международного рейтингового агентства Fitch и BBB+ от российского ACRA. Дополнительная информация на сайте www.lockobank.ru.

«Выберу.ру» (www.vbr.ru) – независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, входит в тройку крупнейших площадок-финансовых агрегаторов. Ежемесячная посещаемость сервиса – более 4 000 000 человек. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017 и победитель ComNews Awards 2019 за лучшее мобильное приложение. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 402 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 185 МФО, 53 НПФ, а также почти 4000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. Аудитория маркетплейса – люди, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. «Выберу.ру» — это проект IT-компании «DD Planet», один из самых быстрорастущих сервисов среди российских финансовых онлайн-агрегаторов. В марте 2020 года вошел в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ.

Вместо кредита: «Выберу.ру» составил рейтинг лучших микрозаймов МФО

Вместо кредита: «Выберу.ру» составил рейтинг лучших микрозаймов МФО

Аналитический департамент финтех-сервиса «Выберу.ру» (www.vbr.ru)  изучил онлайн-займы МФО и составил рейтинг самых популярных предложений.

фото: Вместо кредита: «Выберу.ру» составил рейтинг лучших микрозаймов МФО

 

В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия займов двух видов – краткосрочные «до зарплаты» и займы до 1 года. При составлении рейтинга ключевыми показателями для расчёта являлись размер процентной ставки и полная стоимость займа. В формулу были включены коэффициенты, отражающие показатели деятельности МФО на рынке, в том числе – возраст компании, количество займов в линейке. Все компании, представленные в рейтинге, входят в государственный реестр ЦБ РФ. Исследование «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное предложение.

В результате по каждому виду займа был сформирован итоговый рейтинг:

·        Лучшие микрозаймы до 30 дней

·        Лучшие микрозаймы от 30 дней до 1 года

Первое место рейтинга в группе коротких микрозаймов занял «Срочный микрозайм» МФО «ZAYMIGO». В тройке лидеров продукты «CreditPlus» и «Точка Займа». Далее в десятке лидеров в порядке убывания займы: «Moneyfaktura»; «CredirStar»; «Ezaem»; «Vivus.ru»; «Moneza»; «Надо денег», «Кэш поинт».

Лидер рейтинга в группе длинных займов — продукт «Займ на карту» МФО «Baboskin». На второй и третьей строчках – займы «Kviki» и «Кэшдрайв». В десятку лидеров вошли продукты кредиторов: «КометаЗайм», «ВыручайДеньги», «КонтактКредит», «Империалъ», «МигКредит», «Быстроденьги», «Срочно Деньги».

За последние 8 месяцев объем беззалогового кредитования населения превысил показатели 2019 года и, по данным регулятора, достиг рекордного уровня за всю историю наблюдений с 1991 года. На фоне растущей инфляции у людей остается все меньше собственных средств. Это вынуждает их обращаться за деньгами к кредиторам. Однако банки по-прежнему одобряют лишь около трети заявок. Поэтому в ситуации, когда срочно нужны деньги, единственным решением остается микрозаем. К августу займами МФО уже воспользовались свыше 11,9 млн человек — на 32,2% больше, чем годом ранее.

«Несмотря на рекордные выдачи микрозаймов, онлайн-спрос людей на этот вид кредита снижался. По нашим данным, такая тенденция складывалась на рынке в течение всех летних месяцев после пиковых значений в мае. Вместе с тем количество запросов в августе вдвое превышает показатель предыдущего года — больше 5 млн. человек искали заем. За этот же период количество визитов пользователей в наш раздел со всеми займами МФО выросло почти в пять раз. С помощью калькулятора «Выберу.ру» потенциальный заемщик в режиме онлайн может оценить свои расходы по любому из 186 предложений, а затем отправить заявку напрямую в кредитную организацию. Наибольший спрос на предложения МФО мы отметили в городах Сибири и Дальнего Востока, его динамика опережала обе столицы и другие регионы, отметила руководитель службы новостей и PR «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Полную версию рейтинга можно посмотреть по ссылкам:

https://www.vbr.ru/mfo/mikrozaymy/podbor/best-loans-30-days-august-2021/

https://www.vbr.ru/mfo/mikrozaymy/podbor/best-loans-from-30-days-to-1-year-august-2021/

«Выберу.ру» www.vbr.ru – независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, входит в тройку крупнейших площадок-финансовых агрегаторов. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 4 000 000 человек. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017 и победитель ComNews Awards 2019 за лучшее мобильное приложение. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 402 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 185 МФО, 53 НПФ, а также почти 4000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. Аудитория маркетплейса – люди, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. «Выберу.ру» — это проект IT-компании «DD Planet», один из самых быстрорастущих сервисов среди российских финансовых онлайн-агрегаторов. В марте 2020 года вошел в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ.

Рост портфеля и выдачи на рынке кредитования МСП

Рост портфеля и выдачи на рынке кредитования МСП

Кредитование малого и среднего бизнеса в первом полугодии 2021 года показывает высокие темпы прироста: выдано 4,76 трлн рублей, что на 36% больше, чем за аналогичный период 2019 года, на 46% больше, чем за 6 месяцев годом ранее. Рост объемов выдач в этом периоде связан с частичным восстановлением активности самих предпринимателей, а также с повышением доступности кредитования: снизились ставки, действуют льготные программы кредитования. Об этом говорится в аналитическом обзоре Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы и агентства «БизнесДром», подготовленного по данным Банка России и открытым источникам. Полный текст обзора вы можете найти на сайтах фонда и агентства.

Объем кредитов МСП в РФ 2019-01.07.2021

Объем кредитов МСП в РФ 2019-01.07.2021

Действующие кредиты МСП в РФ и доля просроченной задолженности

Действующие кредиты МСП в РФ и доля просроченной задолженности

Согласно статистике, 8% МСП (465 тыс. компаний и ИП) имеют действующие банковские кредиты. Однако недавний опрос Банка России (см.налитическую справку Банка России об индикаторах финансовой доступности за 2020 год по результатам замера 2021 года) показал, что 26,3% опрошенных МСП, то есть каждый четвертый, имеют один и более непогашенный кредит. Это может говорить о том, что предприниматели, получая отказ в кредите при обращении от лица компании, получают для своего бизнеса потребительские кредиты. Также, возможно, при ответе предприниматели могли учитывать свои и небанковские кредиты. Эти данные говорят о том, что реальная закредитованность МСП, судя по опросу, существенно выше, чем по официальной статистике.

Павел Самиев, генеральный директор агентства «БизнесДром» и председатель Комитета по финансовому рынку «Опоры России» сообщил, что основной объем кредитов МСП приходится на крупнейшие 30-ть банков (82% всех выдач) – 3,9 трлн рублей. Выданные кредиты в целом по России растут не только в объемах, но и в количестве. За 6 месяцев было выдано 815,6 тысяч кредитов МСП, что на 8,3% превосходит показатели прошлого года за аналогичный период (753,0 тысячи).

В региональной динамике наибольший объем кредитов по итогам 6 месяцев 2021 года был предоставлен заемщикам – субъектам МСП Центрального федерального округа – 1,9 трлн руб. (на 56,3% больше, чем годом ранее, на 22,6%, чем за 5 месяцев в 2019 году), в том числе заемщикам Москвы – 1,1 трлн рублей (прирост 76,3% и 11,2% относительно аналогичного периода в 2020 и 2019 гг. соответственно).

Портфель действующих кредитов МСП продолжает расти, на 01.07.2021 он достиг 6,8 трлн рублей, увеличившись только за июнь 2021 года на 404,0 млрд руб. (на 6,3%). Объем просроченной задолженности составил 0,65 трлн рублей, что на 11,1% выше, чем годом ранее. При этом доля просроченной задолженности постепенно снижается: на 01.07.2021 уровень просроченной задолженности составил 9,4%, что соответствует значениям 2015 года (годом ранее – 11,2%).

По основной программе льготного финансирования (Постановление Правительства №1764) за весь период ее действия уже выдано кредитов на сумму 688 млрд руб., тогда как изначально был запланирован объем финансирования по программе «1764» составлял 530 млрд. Многие банки столкнулись с проблемой лимитов и осуществленной выдачей сверх заявленных лимитов. Если программа не будет дофинансирована, во втором полугодии возможно снижение объемов кредитования. После повышения ключевой ставки Банком России 23.07.2021 г. до 6,5% ставка по программе «1764» автоматически выросла до 9,25%, что также делает кредитование менее доступным.

При пролонгации мер поддержки и льготных программ кредитование МСП сохранит высокие темпы прироста во второй половине 2021 года, по итогам года можно ожидать выдач на уровне 8 трлн рублей. При этом уровень просроченной задолженности вырастет до 13-15% в основном за счет прекращения проведения реструктуризации кредитов.

Использование альтернативных форм расширяет возможности предпринимателей по выбору наиболее подходящего и комфортного для себя способа финансирования. Например, в 2020 году МСП составили 61% от всех клиентов российского факторинга. Факторинг может стать драйвером развития МСП, поскольку это более простой инструмент, чем кредиты: он не требует залогов, и факторы повсеместно внедрили удаленную подачу заявок. Решения по факторингу принимается гораздо быстрее, чем по кредиту, проще пакет документов, обычно условно бессрочные договоры факторинга позволяют заемщикам многократно обращаться к данному инструменту. Другая активно развивающаяся форма финансирования МСП – лизинг. Несмотря на карантинные меры и ограничения, в прошлом году российский рынок лизинга в сегменте МСБ показал наибольший прирост и достиг максимальных объемов за последние пять лет.

В фокусе внимания Банка России, помимо дальнейшего повышения доступности банковского кредитования, находится внедрение и поддержка инструментов финансирования, альтернативных банковскому кредиту, таких как краудфинансирование, фондовый рынок, факторинг. Минэкономразвития планирует объединить все сервисы и информацию про льготы, гранты, субсидии и меры поддержки для предпринимателей на одной Цифровой платформе. Платформа должна помочь предпринимателям дистанционно получать необходимые меры поддержки для создания, ведения и развития бизнеса.

Москва и регионы: столица лидирует по темпам восстановления рынка кредитования МСП

Наибольший в стране объем кредитов по итогам 6 месяцев 2021 года был предоставлен малым и средним предприятиям (МСП) Москвы – 1,1 трлн рублей (прирост 76,3% относительно аналогичного периода 2020 года). Для сравнения в целом по стране в первом полугодии 2021 года выдано 4,76 трлн рублей кредитов МСП, что на 46% больше, чем за 6 месяцев годом ранее.

Антон Купринов, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы прокомментировал, что объемы кредитования в Москве выходят на допандемийный уровень: доля выдач новых кредитов в Москве в общих выдачах по стране достигла 23,5%. Второй по значимости регион в выдачах – Санкт-Петербург – 7,3% (0,35 млрд рублей), на третьем месте Московская область (0,28 млрд рублей и 6,0% в общих выдачах). Кредитный портфель МСП в Москве с начала года вырос на 28% и на 01.07.21 составил 1,9 трлн рублей (на 40,8% выше, чем на 01.07.20 года). В целом по России на 01.07.2021 кредитный портфель МСП составил 6,8 трлн рублей. Доля Москвы в общем кредитном портфеле по России остается наибольшей – 27,1%, на втором месте Московская область – 6,5%, на третьем с долей 6,0% — Санкт-Петербург.

Темпы роста кредитования МСП в столице существенно превышают средние по стране, что связано с большей скоростью восстановления деловой активности в сегменте МСП в Москве по сравнению с другими регионами, а также с повышением доступности кредитования: снизились ставки, в дополнение к федеральным программам в рамках выделенного финансирования в столице работает программа гарантийной поддержки, а также в 2020 году была запущена и в июле этого года продлена собственная льготная программа кредитования, где город компенсирует до 8% ставки.

За все время действия программы с мая 2020 года льготные кредиты на сумму более 132,9 млрд рублей получили свыше 18 тысяч компаний, в которых работают более 127 тысяч человек, в июле 2021 года программа была видоизменена и продлена с акцентом на приоритетные для Москвы отрасли.

 

В вуз без денег: рейтинг «Выберу.ру» с лучшими образовательными кредитами в августе 2021 года

В вуз без денег: рейтинг «Выберу.ру» с лучшими образовательными кредитами в августе 2021 года

Аналитики «Выберу.ру» (www.vbr.ru входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) изучили, как с помощью образовательных кредитов студенты вуза или колледжа получат знания, диплом и даже немного сэкономят.

фото: В вуз без денег: рейтинг «Выберу.ру» с лучшими образовательными кредитами в августе 2021 года

В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия кредитов на обучение из линеек первой сотни российских банков по объемам розничного кредитования (на 01.08.21 г.). В результате был подготовлен итоговый рейтинг Лучшие кредиты на обучение в августе 2021 года, в котором собраны ТОП-10 продуктов с наиболее выгодными потребителями условиями.

При составлении рейтинга весомыми переменными для расчётов стали размер процентной ставки и полная стоимость кредита. Также учитывались коэффициенты, отражающие сумму ежемесячных платежей, льготный период кредитования и срок действия договора. Индикатор надежности и значимости банка на рынке рассматривался как дополнительный параметр. Исследование «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное предложение.

Лидером рейтинга стал кредит «Кредит на образование» Сбербанка. Этот продукт*  уникален на рынке – банк выдает его по программе с господдержкой. Клиент сможет получить кредит уже с 14 лет, без справки о доходах, по ставке 3% на весь период учебы. А погашать долг разрешено в течение 15 лет после окончания вуза.

На второй и третьей строчках рейтинга – «Кредиты на обучение» Почта Банка и ВТБ. В десятку лидеров вошли продукты ведущих кредитных организаций страны: Альфа-Банка, Газпромбанка, Райффайзенбанка, Росбанка, Новикомбанка, Кредит Урал Банка, Кредит Европа Банка.

 «По данным нашего сервиса, кредиты на образование в стране выдаются больше 10 лет, но спросом не пользуются. Кто-то о них не знал, а кого-то останавливала высокая процентная ставка. С января 2021 года образовательный кредит с господдержкой стал доступнее — процентную ставку по нему субсидирует государство (по аналогии с ипотекой). Но пока его выдаёт только один банк — Сбербанк. отметила руководитель службы новостей и PR «Выберу.ру» Ирина Андриевская. После запуска госпрограммы онлайн-интерес потребителей к продукту вырос почти в два раза. А вот число предложений в линейках банков не велико, что снижает конкуренцию в этом сегменте. Выбор потребителя сильно ограничен, поэтому за кредитами обращаются немногие. Об этом свидетельствует наша статистика, количество посещений раздела «образовательные кредиты» для подбора подходящего решения за год практически не выросло».

Полную версию рейтинга можно посмотреть по ссылке: https://www.vbr.ru/banki/sberbank-rossii/kredity/kredit-na-obrazovanie/

*Образовательный кредит предоставляется с 1 января 2021 года согласно Постановлению Правительства РФ от 15 сентября 2020 г. № 1448 «О государственной поддержке образовательного кредитования». Деньги кредита банк перечисляет на оплату стоимости или части стоимости получаемых образовательных услуг в текущем учебном году или последующих периодах обучения по программам высшего образования.



«Выберу.ру» www.vbr.ru – независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, входит в тройку крупнейших площадок-финансовых агрегаторов. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 4 000 000 человек. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017 и победитель ComNews Awards 2019 за лучшее мобильное приложение. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 402 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 185 МФО, 53 НПФ, а также почти 4000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. Аудитория маркетплейса – люди, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. «Выберу.ру» — это проект IT-компании «DD Planet», один из самых быстрорастущих сервисов среди российских финансовых онлайн-агрегаторов. В марте 2020 года вошел в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ.

РГС Банк и «Выберу.ру» запустили партнерский API-сервис для моментального оформления кредитов

РГС Банк и «Выберу.ру» запустили партнерский API-сервис для моментального оформления кредитов

Внедрение API-интеграции позволяет моментально отправлять заявки в банк и быстрее получать наличные для решения финансовых задач.

фото: РГС Банк и «Выберу.ру» запустили партнерский API-сервис для моментального оформления кредитов

Онлайн-заявка, оформленная на «Выберу.ру», без лишних итераций создается в системе РГС Банка и сразу поступает в работу менеджерам. Новое решение существенно экономит время на верификации информации о клиенте. А одобрение кредита происходит меньше чем за час. Примеры подобного сотрудничества – партнерского кредитного онлайн-конвейера с моментальным откликом банка – еще не получили широкого распространения на финансовом рынке.

Благодаря удобному интерфейсу оформление онлайн-заявки на кредит займет всего несколько минут. Пользователь прямо на сервисе заполняет поля по шаблону заявки РГС Банка. Для постоянных клиентов сервиса данные будут подгружены автоматически из личного кабинета. Останется только проверить актуальность информации, электронную почту и телефон, а затем оправить онлайн-заявку в банк. При этом пользователь «Выберу.ру» может находиться в городе, где нет отделений банка, что не помешает ему оформить кредит*. Цель партнерской API-интеграции – сделать путь будущего заемщика к кредиту короче. Для этого банку необходимо максимально оперативно получать точные данные заемщика. API-интеграция обеспечивает безопасный протокол передачи данных, скорость обмена информацией и расширяет доступ к кредитам для будущих заемщиков.

«Уже сейчас перед оправкой онлайн-заявки в банк пользователь может рассчитать свои ежемесячные платежи с помощью нашего калькулятора подбора кредита. Алгоритм сервиса обеспечит предварительную проверку всех запрашиваемых параметров с учетом кредитной истории человека. В результате пользователь может подобрать оптимальную для себя сумму и срок погашения. Предварительно проверенную заявку кредитор получит по API-протоколу, рассмотрит быстрее и одобрит с большей вероятностью.

Хочу отметить, что в ходе интеграции РГС Банк предложил технологичное и полезное решение. Обратная связь от банка со статусом рассмотрения заявки обновляется в реальном времени в личном кабинете заемщика. Это дает дополнительные конкурентные преимущества нам партнерам интеграции и новые возможности людям нашим клиентам. Первым продуктом, который был реализован в партнерском взаимодействии по API с РГС Банком, стал кредит наличными. Мы видим, что кредиты остаются на пике спроса. За 2021 год больше 5,5 миллионов пользователей уже посетили раздел с кредитами на «Выберу.ру». По нашим прогнозам, новая интеграция добавит еще 10% к ежемесячной динамике роста», – рассказала директор по продукту «Выберу.ру» Юлия Деньгина.

 «Наше сотрудничество выгодно всем сторонам: теперь аудитория заемщиков РГС Банка станет шире за счет пользователей «Выберу.ру». Мы уже используем данное решение на других финансовых агрегаторах, а теперь улучшили процесс подачи заявки на портале Выберу.ру. Текущий пример партнерского API-взаимодействия мы будем транслировать и далее в рынок, создавая новые коллаборации, чтобы финансовые продукты и услуги становились доступными и удобными максимальному количеству наших розничных клиентов», – подчеркнул Денис Мавланов, директор фабрики цифровых продуктов РГС Банка.

* В РГС Банке потребительские кредиты с доставкой на дом можно оформить в 75 городах по всей России. Кредит может быть отправлен клиенту уже на следующий рабочий день после одобрения, а деньги доступны для использования в день доставки. Представитель банка приедет к клиенту, проверит соответствие данных паспорта информации, указанной в заявке, поможет подписать кредитные документы и установить мобильное приложение банка, а затем выдаст моментальную карту Masterсard Standard с деньгами. Клиенту останется только дождаться сообщения о перечислении средств.

«Выберу.ру» www.vbr.ru – независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, входит в тройку крупнейших площадок-финансовых агрегаторов. Ежемесячная посещаемость сервиса — более 4 000 000 человек. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017 и победитель ComNews Awards 2019 за лучшее мобильное приложение. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 402 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 185 МФО, 53 НПФ, а также почти 4000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. Аудитория маркетплейса – люди, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. «Выберу.ру» — это проект IT-компании «DD Planet», один из самых быстрорастущих сервисов среди российских финансовых онлайн-агрегаторов. В марте 2020 года вошел в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ.

РГС Банк. Банк для автомобилистов (ПАО «РГС Банк», ген. лиц. Банка России № 3073, основан в 1994 г.) – российский банк в рамках группы банка «Открытие» с фокусом на привлечении и комплексном обслуживании автомобилистов и компаний из сферы автобизнеса. Входит в ТОП-5 лидеров рынка по выдачам и ТОП-10 по портфелю автокредитов. Сеть кредитной организации охватывает более 90 городов в 64 субъектах России. К сотрудничеству с банком подключены более 3,3 тысяч партнеров-автосалонов по всей России. Особый акцент делается на цифровой трансформации бизнеса и развитии онлайн-каналов оформления финансовых продуктов в «один клик». Ключевой проект в рамках построения омниканальной модели продаж — маркетплейс по покупке и продаже автомобилей Bankauto.ru. Банк обладает кредитными рейтингами РА «Эксперт» на уровне «ruBBB+». www.rgsbank.ru

Основные причины отказа в кредите

Основные причины отказа в кредите

Обычно, когда банк отказывает в выдаче кредита или кредитной карты, причину не объясняют и остаётся только гадать, что не устроило финансовую организацию. Эксперты МТС Банка помогают разобраться в этом вопросе и рассказывают основные причины отказов и пути их преодоления.

1. Вы не соответствуете требованиям банка

Самая распространённая причина отказа — вы не соответствуете установленным требованиям банка: по возрасту, стажу работы, месту регистрации, виду залога (если он есть), наличию залога поручителей, созаёмщиков (если они нужны) и т. д.

Например, кредит, как правило, выдаётся лицам от 21 года и до 75 лет со стажем работы на текущем месте не менее шести месяцев. Если вы моложе или старше, отработали менее полугода, банк может отказать. Поэтому лучше заранее изучить требования для получения денег в конкретном банке, чтобы сэкономить время.

2. Вы допустили ошибку в документах

Все данные, указанные в заявке на кредит, проверяются, поэтому любая ошибка может стать причиной отказа. Например, если неправильно написаны фамилия или номер телефона — этого будет достаточно для отказа.

Проверяйте несколько раз корректность предоставляемых личных данных и документов, подтверждающих платёжеспособность. Несколько опечаток могут стать причиной отказа.

3. У вас слишком много кредитов

Есть негласное правило, которого придерживаются банки, — совокупные платежи по кредитам не должны превышать 40% дохода заёмщика. Например, вы уже взяли кредиты на компьютер, автомобиль. И зарплаты едва хватает, чтобы с ними расплатиться, но при этом хотите оформить ещё один заём. Приготовьтесь к тому, что вам, скорее всего, откажут.

Посчитайте, сколько вы ежемесячно платите по всем кредитам, и, если сумма долга позволяет, идите за новым. А если нет, рассмотрите возможность рефинансирования, объединив все кредиты в один под более выгодный процент. При необходимости реструктуризируйте долг — возможно, банк пойдёт вам навстречу и пересмотрит условия кредитования. Закройте лишние кредитные карты: лимит по ним тоже учитывается при расчёте долговой нагрузки.

4. Часто обращались за кредитом

Сложно взять кредит в одном банке сразу после того, как не получили его в другом — отказ отражается в кредитной истории, и при новом обращении вас будут проверять ещё тщательнее. Перед следующей подачей заявки на кредит лучше подождать пару месяцев или работать через кредитного брокера. Специалист направит заявки сразу по нескольким подходящим кредитным программам с одновременным запросом в бюро кредитных историй. Так вас не посчитают мошенником, и вы сможете выбрать лучшие условия кредитования.

5. Испорченная кредитная история

Просрочки снижают ваш кредитный рейтинг. Если раньше платили по кредитам с опозданием, ваша история не будет безупречной, а это повод отказать.

Чтобы исправить кредитную историю, погасите просроченные платежи и далее не нарушайте сроков. После того как выплатите кредит, возьмите другой на небольшую сумму, например, потребительский, и погасите его точно в срок.

6. Аналитика банка против вас

Скоринг — это анализ и оценка заёмщика, позволяющий понять, насколько аккуратно он будет выплачивать кредит. Во время оценки вопросы у банка могут возникнуть по ряду причин, вот некоторые из них:

·        вы поручились когда-то за безответственного заёмщика;

·        забыли про старую кредитную карту, и по ней накопился долг;

·        часто обращались в микрофинансовые организации;

·        копили долги за ЖКУ.

7. Нет кредитной истории

Если вы привыкли жить по средствам и никогда не брали кредиты, это тоже сигнал для банка присмотреться к вам повнимательнее: ему сложно оценить, насколько вы ответственный заёмщик. Хороший доход увеличит шансы, но не даст 100%-й гарантии. Поэтому перед обращением за ипотекой или другим крупным кредитом, тоже возьмите, например, скромный заём на бытовую технику и погасите его вовремя. Так у вас уже появится кредитная история, и она сразу будет хорошей.

Отказы в выдаче кредита — явление хоть и распространённое, но чаще всего при грамотном подходе риск можно свести к минимуму. Не забывайте, что кредитная история, финансовая дисциплина и внимательность при оформлении документов всегда работают на вас.

Увеличит ваши шансы на выдачу кредита обращение в банк, на карту которого вы получаете зарплату. К своим постоянным клиентам банки более благосклонны.