Архив метки: ипотека

ГК «Гранель» запустила ипотечную программу со ставкой 1%

фото: ГК «Гранель» запустила ипотечную программу со ставкой 1%

ГК «Гранель» и Банк «Санкт-Петербург» (БСПБ) запустили специальную акцию. При покупке квартиры в объектах застройщика можно взять ипотеку со ставкой 1% на первый год действия договора. Срок кредитования составляет до 30 лет. Первоначальный взнос – от 15%, а ежемесячный платеж — от 7 605 руб.

Ставка повышается через 12 месяцев. По программе IT-ипотеки она составит от 4,65%, по семейной ипотеке – от 5,65%, по программе «Ипотека с господдержкой» — от 7,65%.

Вместе с квартирой можно приобрести машино-место – кредитная ставка составит 3% на первый год. 

Совместная работа банков и коллекторов: собирать кредитные долги в России будут по-новому

Центробанк готовит пакет рекомендаций для банковских и коллекторских структур по организации совместной работы. Новые меры помогут оптимизировать с гражданами, имеющими задолженности перед несколькими кредиторами, отмечают специалисты компании “ЛионКредит” со ссылкой на источник в Банке России.

фото: Совместная работа банков и коллекторов: собирать кредитные долги в России будут по-новому

По словам представителей ЦБ, это движение в сторону развития института межкредиторской кооперации, которая пойдет на пользу и заемщикам, и кредиторам. 

В чем кроется проблема

Согласно отчетам НБКИ на начало второго квартала 2023 года на одного заемщика в России приходятся 2.3 кредита. Причем у 35 % заемщиков они оформлены в разных банках. Если у клиента возникают проблемы с платежеспособностью, кредиторы фактически превращаются в конкурентов. И действовать они, как отмечают представители “ЛионКредит”, могут по-разному:

  • Один банк подает на заемщика в суд
  • Другой кредитор предлагает вариант реструктуризации

Кроме того, проблемы могут возникнуть только по одному из кредитов. Например, человек взял ипотеку и заём наличными. Боясь потерять квартиру, в сложной ситуации он жертвует платежами по розничному кредиту в пользу ипотеки. В результате по первому договору все платится, а по второму копится долг. Если второй банк инициирует банкротство заемщика, то ему не достанется ничего – квартира же в залоге у банка. Однако клиент квартиру однозначно потеряет.

Чтобы не допустить такой рассогласованности действий, Центробанк предлагает консолидировать действия всех заинтересованных сторон.

Опережающая инициатива банков

Идея ЦБ своевременна, но не нова. С аналогичной инициативой ранее уже выступил Сбер. Более того, крупнейший российский банк уже приступил к ее реализации при поддержке многих крупных банков.

Банковская среда в общем согласна с тем, что действия по сбору задолженностей с заемщиков нужно синхронизировать. Однако здесь есть ряд существенных сложностей.

Прежде всего, вопрос упирается в различия стратегий у разных кредиторов. А действия сообща в любом случае будут требовать тех или иных уступок. Еще сильнее различаются подходы коллекторов и кредиторов. Если первые нередко предлагают должникам различные дисконты, например, прощение начисленных неустоек, то банки на такое идут крайне редко. Впрочем, и здесь можно найти устраивающее всех решение. Например, можно прописывать право каждого из кредиторов взыскивать свою часть долга отдельно. Но с обязательным согласованием сроков между собой.

Для более эффективного решения долговой проблемы может привлекаться третья сторона – медиатор. Соответствующие правовые основания были введены еще в 2011 году принятием Федерального закона №193-ФЗ, известного как Закон о медиации. Главная задача медиатора – помочь урегулировать спор в досудебном порядке на оптимальных для всех сторон условиях. Однако до сих пор с использованием этой меры возникают существенные сложности. Синхронизация же действий кредиторов, возможно, даст толчок развитию института медиации в России. А это в перспективе дополнительно облегчит взаимоотношения должников и кредиторов.

Оформить ипотеку на квартиру помогут в Примсоцбанке

Что выгоднее, оформить ипотеку или снимать жильё? Если цель – жить в собственной квартире, ответ очевиден. В случае, если у вас не хватает необходимой суммы, чтобы улучшить жилищные условия, кредит на покупку недвижимости станет отличным решением.

Сегодня помимо льготных госпрограмм, которые ограничивают заемщика по сумме, требованиями к объекту, существуют также программы на покупку жилья на вторичном рынке. Величина процентной ставки на приобретению готового жилья зависит от многих факторов, таких как размер первоначального взноса, категория приобретаемого жилья, суммы кредита, формы подтверждения доходов и занятости, и так далее.

Ипотеку на покупку недвижимости банк предлагает оформить на сумму от 300 000 до 50 миллионов рублей. На срок от 3 до 35 лет. Минимальный размер первоначального взноса – от 10%, он доступен для всех категорий граждан. Процентная ставка – от 10,1% годовых до 12,9% Отметим, такие параметры кредитования действуют только по базовым программам и не распространяются на госпрограммы.

– Несомненно, кредит, полученный на таких условиях, в сегодняшних экономических реалиях, является весьма привлекательным. Для покупки квартиры в ипотеку заемщикам необходимо только выбрать квартиру своей мечты и подать документы на рассмотрение. При этом подать заявку можно, как традиционным способом, придя в Банк, так и дистанционно – в режиме-онлайн, – прокомментировал начальник управления ипотечного кредитования Примсоцбанк Илья Ткачук.

Узнать подробнее об условиях по ипотеке в Примсоцбанке и оставить заявку вы можете на официальном сайте банка либо по телефону единой справочной службы 8 (800)-350-42-02 или *4202 для звонков с мобильного.

Девелопер Концерн «РУСИЧ» провел серию b2c-мероприятий в офисах продаж своих ЖК

Накануне мероприятия в квартале «Новые Котельники» стартовали продажи квартир в новых корпусах с подземным паркингом. 25 апреля 2023 г., в день проведения мероприятия, гостей и потенциальных покупателей знакомили с планировками новых корпусов, ипотечные менеджеры подбирали оптимальные программы от банков-партнеров застройщика на специальных условиях.

фото: Девелопер Концерн «РУСИЧ» провел серию b2c-мероприятий в офисах продаж своих ЖК

В офисе продаж квартала «Новые Котельники»

Клиентское мероприятие органично дополнили организованный кейтринг, шаржист и мастер-классы по росписи футблок и экосумок. 

На следующий день, 26 апреля под завораживающий аккомпанемент мировых джазовых хитов, мероприятие прошло в офисе продаж ЖК «РУСИЧ-Кантемировский». На любую квартиру в жилом комплексе бизнес-класса действовало специальное предложение – купить лот можно было по стартовой цене.

фото: Девелопер Концерн «РУСИЧ» провел серию b2c-мероприятий в офисах продаж своих ЖК

В день мероприятия в офисе продаж ЖК «РУСИЧ-Кантемировский»

Настоящим украшением праздника стало выступление джаз-бэнда Diamond Вlack. Гости непринуждённо общались под легкий лаунж от DJ, дополняли приятную атмосферу шаржист и вкусные угощения.

О новых мероприятиях в рамках «Ночи ярких предложений» будет объявлено дополнительно. 

Ссылка на сайт девелопера: https://rusich.group

Лайфхак от «Метриум»: Обзор изменений на ипотечном рынке в 2023 году

По итогам I квартала с помощью ипотеки совершается порядка 80% сделок на рынке первичного жилья и свыше половины сделок на вторичном рынке Москвы. Несомненно, жилищные кредиты служат главным драйвером спроса. При этом ипотечный рынок очень пластичен и регулярно переживает трансформации. Эксперты «Метриум» рассказывают о ключевых изменениях в сфере жилищного кредитования, уже состоявшихся либо анонсированных в 2023 году.

Льготная ипотека. Дороже и строже

Ипотека с господдержкой (льготная ипотека) остается самой востребованной программой. В I квартале 2023 года ею воспользовались 30% клиентов столичного первичного рынка. Тем не менее, показатель снизился относительно IV квартала 2022 года, когда льготную ипотеку взяли 50% покупателей новостроек. Главным образом, это связано с ужесточением ее условий. С 1 января ставка по ипотеке с господдержкой выросла с 7% до 8%. Кроме того, воспользоваться программой господдержки теперь можно только один раз. Данная мера направлена на борьбу со спекулятивным спросом, ведущим к росту цен на жилье. Но клиенты, которые приобретали квартиры с помощью льготной ипотеки до 2023 года, наравне с другими имеют право купить еще одну на обновленных условиях.  

Семейная ипотека. Масштабное расширение

В отличие от льготной ипотеки, семейную власти в начале 2023 года, напротив, расширили. В I квартале 2023 года в столице ею воспользовались 25% клиентов рынка новостроек, что на 15 п.п. больше, чем кварталом ранее. Популярность семейной ипотеки значительно возросла Прежде программа была доступна только семьям, в составе которых есть родной или усыновленный ребенок, родившийся в период с 1 января 2018 года, или дети-инвалиды до 18 лет. Теперь она распространяется на всех родителей с двумя и более несовершеннолетними детьми. При этом ставка осталась неизменной – 6% годовых. Следует отметить, что воспользоваться семейной ипотекой можно и по договору переуступки от физического лица.

К тому же, власти сделали программу доступнее для родителей детей с ОВЗ. Они смогут использовать семейную ипотеку для приобретения вторичного жилья, если в их регионе не ведется строительство многоквартирных домов.

Ипотека для новых регионов. Этап на пути к интеграции

В январе 2023 года начала действовать ипотека для жителей ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей под 2% годовых. Но у правительства пока нет планов по массовой выдаче данных кредитов в ближайшее время. Вице-премьер Марат Хуснуллин заявил, что число займов в новых регионах будет измеряться тысячами, что совсем немного для субъектов РФ с суммарным населением свыше 5 млн человек.

Максимальный кредит по льготной ставке составляет 6 млн рублей, первоначальный взнос – от 10%. Новая программа призвана содействовать вовлечению новоприсоединенных территорий в экономику страны и долгосрочному развитию строительства. Основную часть расходов на субсидирование ставки взяло на себя государство, поэтому программа не выглядит неперспективной, даже несмотря на то, что банкам сейчас непросто проверять кредитную историю местных жителей и оценивать их платежеспособность.

IT-ипотека. Возросший охват

Ипотека для IT-специалистов под 5% годовых в первую очередь направлена как на развитие строительной отрасли, так и на удержание в стране высококвалифицированных специалистов. В I квартале 2023 года ее использовали 10% заемщиков на первичном рынке – ровно в два раза больше, чем кварталом ранее. Это связано с тем, что в феврале правительство расширило данную программу. Ее действие теперь распространяется на все 20 тысяч аккредитованных российских IT-компаний, а не только на организации, имеющие налоговые послабления. Также расширен возрастной лимит. С февраля льготный кредит могут взять программисты в возрасте от 18 до 50 лет включительно. Требуемый для получения займа минимальный размер зарплаты до вычета НДФЛ в городах-миллионниках снижен до 120 тысяч рублей, для остальных населенных пунктов – до 70 тысяч рублей, лишь в Москве не изменился и по-прежнему составляет 150 тысяч рублей. Максимальная сумма льготного кредита не изменилась и составляет 18 млн рублей. Кроме того, IT-ипотекой, как и семейной, можно воспользоваться по договору переуступки.

 

Смягчение условий

Кабинет министров в марте принял решение о послаблениях для мобилизованных и участников СВО, воспользовавшихся одной из ипотечных госпрограмм для покупки или строительства частного дома. Они получили отсрочку для регистрации прав на него до окончания службы в зоне боевых действий. Военным, купившим дом с помощью дальневосточной ипотеки, дается право прописаться по новому адресу позже, чем положено по стандартным правилам (в течение 270 дней).

Кроме того, с начала весны все граждане России получили право оформлять льготные кредиты на покупку первичного жилья, входящего в состав имущества закрытых паевых фондов. Инвестиции в ЗПИФ отличаются относительно невысоким порогом входа. Власти уверены, что нововведение позволит увеличить объемы ввода многоквартирных домов за счет расширения состава продавцов, участвующих в льготных программах.

Обсуждаемые инициативы

Власти продолжают работать над совершенствованием ипотечных госпрограмм. В 2023 году чиновники выдвинули целый ряд инициатив, которые уже в ближайшее время могут получить практическое воплощение.

Льготы труженикам тыла

Думские партии высказались о целесообразности господдержки работников ОПК. Многие оборонные предприятия сейчас работают круглосуточно, в несколько смен. Но полностью удовлетворить потребности армии в современной военной технике пока не получается из-за нехватки специалистов. Привлечь их могут различные льготы, включая ипотеку под 5% годовых. Депутаты противопоставляют это предложение планам Минфина по внедрению доступных жилищных кредитов для чиновников. Последняя идея выглядит необоснованной, ведь госслужащие не относятся к малозащищенным группам граждан, которым по закону положены льготы.

 

Мебельная ипотека

Президент России Владимир Путин поручил правительству «ДОМ.РФ», ЦБ и Агентству по страхованию вкладов к 1 июня разработать план по включению в льготную ипотеку на новостройки расходов на двери и встроенную мебель отечественного производства. Благодаря оптовым закупкам и кооперации с производителями застройщики смогут снижать стоимость приобретаемого гарнитура на 25-30%. Это означает, что увеличение ежемесячных платежей при покупке меблированной квартиры окажется несущественным.

Новые программы

Глава государства дал правительству поручение до 1 июля представить идеи по внедрению льготной ипотеки для молодых семей и начинающих специалистов. Никаких подробностей об условиях новых «молодежных» программ власти пока не озвучивали.

Также президент поставил перед кабмином задачу разработать предложения о предоставлении льготной ипотеки для переселения граждан из зон подтопления. Жители ряда регионов России страдают от регулярных паводков и даже наводнений. Доступные кредиты должны стимулировать их к переезду в безопасные районы.

Больше квартира – меньше ставка

Госкомпания «ДОМ.РФ» и межведомственная рабочая группа нацпроекта «Демография» сейчас прорабатывают инициативу о снижении ставки по семейной ипотеке при покупке многокомнатных квартир. По-настоящему комфортное проживание семей с детьми в «однушках» практически невозможно. Но многие клиенты даже в ипотеку под 6% годовых могут позволить себе только такие варианты. Снижение ставки до 4% даст возможность увеличить сумму кредита на 25,6% при сохранении прежнего ежемесячного размера платежей, что поможет парам с детьми приобретать более просторное жилье.

Борьба ЦБ и застройщиков

Начало 2023 года было ознаменовано сворачиванием околонулевых программ. Минимальные ставки по кредитам от застройщиков выросли до 3%. Таких изменений добился Центробанк, представители которого считали опасным для экономики завышение цены жилья в целях выдачи субсидированной ипотеки.

Но новые условия Банк России также счел неприемлемыми, так как они по-прежнему предполагают значительную переплату. Поэтому по распоряжению ЦБ с 1 мая начнут действовать повышенные коэффициенты риска по субсидированным кредитам. В результате банкам станет менее выгодно их выдавать и число подобных программ, вероятно, уменьшится, а их условия будут ужесточены.

Также ЦБ планомерно ужесточает требования к размеру первоначального взноса. Регулятор поставил цель добиться минимальной планки 20%. Новые условия пока не затрагивают госпрограммы.

Рискованная схема  

Крупнейший российский девелопер – «ПИК» – совместно с «Тинькофф Банком» в начале 2023 года проводил акцию «Кэшбек 15%». Ипотека с кэшбеком – это не отдельный вид кредитования, как, например, траншевая и околонулевая ипотека. Застройщик «ПИК» и банк-партнер предложили особые условия по госпрограммам. Покупателям в течение месяца возвращали первоначальный взнос в размере 15%. Центробанк оперативно отреагировал на этот маркетинговый ход девелопера и добился завершения акции. По сути, она представляла собой завуалированную разновидность жилищного кредитования без первоначального взноса, сопряженного с повышенными рисками просрочек и невозвратов.

Назад в будущее

На вторичном рынке в 2023 году «Сбербанк» запустил опцию «ипотека по ставке продавца» («перемена лица»). Прежде покупателям, которые приобретали залоговые квартиры, предоставлялся новый кредит, как правило, под более высокий процент. Однако за последнее время рыночные ставки выросли столь значительно, что многие клиенты вследствие этого стали отказываться от планов по обновлению жилищных условий. Новая программа повышает привлекательность ипотечных квартир. В результате ее запуска собственникам, которые по какой-то причине хотят избавиться от старого жилья (например, для покупки квартиры в новостройке), стало проще его реализовать, покупатели теперь могут приобретать недвижимость на выгодных условиях, а банк получил новых платежеспособных заемщиков. При этом кредитная организация не несет никаких потерь, ведь условия ипотеки остаются неизмененными, так же, как если бы ее выплачивал прежний собственник.

 

«Стабильным спросом на новостройки девелоперов сегодня обеспечивают в первую очередь льготные ипотечные программы, – подводит итоги Дмитрий Веселков, директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум». – Власти в текущих непростых условиях поддержали строительную отрасль и сохранили льготную ипотеку до 1 июля 2024 года. Тем не менее, президент заявил, что государство будет плавно сворачивать эту программу. Помощь участникам рынка станет более адресной. Расширение семейной и IT-ипотеки, а также инициативы о внедрении льготных кредитов для специалистов ОПК и молодежи отражают новый подход властей к стимулированию активности на ипотечном рынке. Стоит отметить, что многие клиенты в I квартале 2023 года переориентировались на госпрограммы с субсидированных кредитов от застройщиков, минимальные ставки по которым были повышены с 0,01% до 3% под давлением ЦБ». 

фото: Лайфхак от «Метриум»: Обзор изменений на ипотечном рынке в 2023 году

МТС Банк снизил первоначальный взнос по программе «Ипотека на вторичном рынке» до 15%

МТС Банк объявляет об улучшении условий по ипотечным программам – снижении размера первоначального взноса на пять п.п. Теперь минимальный размер собственных средств при оформлении ипотечного кредита на вторичное жильё составляет 15% от стоимости недвижимости.

Чтобы подать заявку на ипотечный кредит:

  • заполните анкету онлайн на сайте или в любом отделении банка;
  • банк примет решение и сообщит о нем в течение трех рабочих дней.

С более подробной информацией о программах ипотечного кредитования можно ознакомиться на сайте МТС Банка 

По ставкам с дисконтом. «Выберу.ру» составил рейтинг лучших семейных ипотек в марте 2023 года

«Выберу.ру» подготовил рейтинг банков, предлагавших самые выгодные ипотечные программы для семей с детьми на приобретение квартир в новостройках страны.

фото: По ставкам с дисконтом. «Выберу.ру» составил рейтинг лучших семейных ипотек в марте 2023 года

В ходе исследования мы сравнили условия ипотечных программ из линеек российских банков ТОП-100 по объемам розничного кредитования (на 01.02.22г.). В результате были подготовлены рейтинги банков по двум группам и сформированы ТОП-20 предложений в марте 2023 года по каждой линейке:

·        Лучшие семейные ипотеки банков ТОП 1-50;

·        Лучшие семейные ипотеки банков ТОП 51-100.

При составлении рейтинга весомыми переменными являлись величина процентной ставки, размер первоначального взноса, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. В расчет включались коэффициенты, отражающие сумму ипотеки и её срок. Продукты ранжировались с поправкой на дисконт к базовой ставке госпрограммы (6%), условия страхования, наличие скидок и преимуществ для зарплатных клиентов. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на финансовом рынке. Рейтинги «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное исследование.

Первое место мартовского рейтинга заняла программа «Семейная ипотека» Росбанка по ставке от 4,2%. В тройке лидеров — ипотечные продукты для семей с детьми от Банка ДОМ.РФ и ПСБ. Далее в порядке убывания идут программы: Россельхозбанка, Банка «Россия», Совкомбанка, МТС Банка, СМП Банка, Сбербанка, Газпромбанка.

Лидером исследования в группе ТОП 51-100 в марте стала «Семейная ипотека» Примсоцбанка по ставке от 3,5%. На втором и третьем месте – программы Банка «Дальневосточный» и Банка «Левобережный». В десятку лидеров вошли продукты преимущественно ведущих региональных кредитных организаций: Банка Финсервис, Банка Аверс, Банка Хлынов, Банка «Оренбург», Татсоцбанка, «Кубань Кредит» Банка, Кредит Урал Банка.

«С начала 2023 года семейная ипотека стала драйвером жилищного кредитования. В результате за февраль выдачи по ней выросли в 1,8 раз и обогнали объемы оформления льготной ипотеки, свидетельствуют данные Банка России. Мы видим, что онлайн-спрос потребителей на семейную ипотеку в 1,4 раза выше, чем в первые месяцы прошлого года. На наш взгляд, это связано с расширением аудитории госпрограммы на все семьи с двумя и более детьми. Дополнительно спрос потребителей разогревают низкие ставки банков, которые продолжают дисконтировать базовые 6% госпрограммы в среднем на 1%-1,5%, что делает жилищную госпрограмму выгоднее людям. В результате количество просмотров каталога семейных ипотек от всех банков страны на нашем финансовом маркетплейсе в марте 2023 года выросло почти на треть к показателю годом ранее. Раздел с семейными ипотеками, где собраны 63 программы кредитных организаций, по количеству визитов пользователей с начала года остаётся в ТОП-3 по популярности. Максимальное количество просмотров страниц с семейной ипотекой в марте мы отметили в двух столицах, Краснодаре, Новосибирске, Ростове-на-Дону, Омске, Красноярске и Владивостоке», рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг доступен по ссылкам:

https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/the-best-family-mortgages-bankstop-1-50-by-loan-volumes-march-2023/

https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/the-best-family-mortgages-bankstop-51-100-by-loan-volumes-january-2023/

«Выберу.ру» www.vbr.ru – проект IT-компании «DD Planet» – сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость – более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса – физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 328 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2022 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-5 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

Эксперты “ЛионКредит”: за февраль-2023 россияне закредитовались на 1 триллион рублей

За последний зимний месяц россияне оформили потребительских кредитов на сумму примерно 1 трлн рублей. Такие данные приводят аналитики компании “ЛионКредит” со ссылкой на отчеты ЦБ и розничных банков. Относительно января кредитная активность россиян возросла более чем на 20%.

фото: Эксперты “ЛионКредит”: за февраль-2023 россияне закредитовались на 1 триллион рублей

В то же время результаты нынешнего февраля оказались ниже показателей февраля прошлого года на 9%. Причем просадки зафиксированы практически во всех сегментах потребкредитования. Это и ипотека, и автокредиты, и займы наличными. Сопоставим с прошлогодним результатом оказался только сегмент POS-кредитов. В то же время он оказался ниже январских результатов. Так что, делают вывод специалисты “ЛионКредит”, говорить о полном восстановлении сегмента розничных кредитов пока преждевременно.

Если рассматривать февральские результаты по кредитным сегментам, то самый мощный рывок сделала ипотека. В сравнении с январскими показателями прирост составил 145 млрд рублей и почти 100% по числу заключенных кредитных договоров. В то же время средний размер ипотеки несколько уменьшился в сравнении с рекордными показателями прошлого года: 3.7 млн рублей против декабрьских 4 млн.

Наличными россияне в феврале получили от банков на 8% больше денег, чем в январе. В абсолютном выражении этот сегмент вырос до 486.4 млрд рублей. Количество заключенных договором на 40% превысило показатели февраля прошлого года. Однако средняя сумма кредита здесь уменьшилась с 300 тыс. рублей до 200 тыс.

В сегменте автокредитования динамика оказалась следующей: +6% к результатам января, -18 млрд рублей к результатам прошлогоднего февраля, -3.6% по средней сумме год к году.

Просел относительно января только сегмент POS-кредитов. Здесь играет роль, прежде всего, сезонность. Пиковый спрос традиционно приходится на декабрь – и в 2022 году он оказался максимальным за все годы наблюдений. Перед Новым годом россияне взяли товарных кредитов на сумму почти в 47 млрд рублей. В январе объем кредитования здесь сократился сразу до 34 млрд рублей, а в феврале – до 31.7 млрд. Средняя сумма в феврале уменьшилась более чем на 17% к показателям января. А относительно прошлогоднего февраля уменьшение составило практически 30%.

Что касается товарных кредитов, то здесь падение спроса можно объяснить сразу несколькими факторами. Во-первых, отмечают специалисты “ЛионКредит”, этот сегмент особо подвержен сезонности спроса. Во-вторых, активную конкуренцию традиционным кредитам сейчас составляют программы рассрочки, продвигаемые ритейлерами. В-третьих, на фоне ухода иностранных брендов существенно изменился товарный ассортимент – для ряда покупателей это также имеет большое значение.

В целом же, подытоживают в компании “ЛионКредит”, сфера банковских займов в России не только не разрушилась, но и довольно быстро оправилась от последних кризисов. Безусловно, восстановление еще не полное, однако уже то, что мы видим сейчас, с учетом событий последнего года можно считать большим успехом.

Эксперты “ЛионКредит”: малый и средний бизнес кредитуется рекордными темпами

Сегмент МСБ ищет в заемных средствах импульс к росту, считают аналитики.

фото: Эксперты “ЛионКредит”: малый и средний бизнес кредитуется рекордными темпами

Декабрь прошлого года стал рекордным для сектора кредитования малых и средних предприятий. За последний месяц года было выдано 1.36 трлн рублей кредитных средств, что стало абсолютным рекордом за все время. Эксперты заявляют со ссылкой на статистические данные, что такой рост интереса обеспечен, прежде всего, действием программ льготного кредитования. Кроме того, этому способствует рост активности параллельного импорта при одновременно меньшей активности крупных игроков во многих сферах рынка.

Специалисты “ЛионКредит” со ссылкой на отчеты Центробанка отмечают, что вырос и средний размер МСБ-займов. В том же рекордном декабре малый и средний бизнес занимал в среднем 6.3 млн рублей, что стало максимальным показателем с середины 2021 года. Совокупный же портфель таких займов за год поднялся выше уровня в 9.6 трлн рублей – годовой рост практически на 30 %. Одновременно доля проблемных кредитов здесь сократилась на 2.5 п.п. до 5.6 %

В целом, говорят в “ЛионКредит”, декабрьский рост активности кредитования традиционен для сегмента МСБ. В этот же раз он еще и продолжил общий тренд высокого спроса, державшегося весь год. Особым спросом пользуются программы льготного финансирования – их доля в общем объеме бизнес-займов растет высокими темпами. А благодаря гарантийному обеспечению выигрывают обе стороны:

  • заемщики получают меньшие ставки и смягченные условия;
  • банки не теряют кредитную доходность.

Способствовали росту активности МСП-кредитования и частные территориальные программы. Различные меры поддержки сегодня реализуются во многих регионах и экономических зонах. И, если такая политика будет продолжена, малый и средний бизнес продолжат активно кредитоваться и в нынешнем году. Как минимум, интерес к этому сегменту банковских услуг однозначно будет высок, заявляют представители “ЛионКредит”.

К тому же субсидируются и банки, кредитующие данный бизнес-сегмент. В результате работа с ним может по уровню дохода сравнивается с кредитованием крупного бизнеса, а то и превосходит его.

Однако говорить о легкой доступности кредитов субъектам МСБ преждевременно. Для получения денег бизнесу по-прежнему приходится собирать обширный комплект документов, предоставлять гарантии возврата денег и т.д. Поэтому в абсолютном выражении доля успешно кредитующихся предпринимателей мала.

Что касается нынешнего года, то портфель кредитов малому и среднему бизнесу продолжит увеличиваться. Однако вполне вероятно, что не столь высокими темпами, полагают в компании “ЛионКредит”. Реальные доходы населения все еще находятся в плачевном состоянии, а долговая нагрузка возрастает. Следовательно, падает платежеспособность обычных граждан – основной аудитории МСБ-предприятий.

В то же время ситуация, складывающаяся на рынке, играет на руку данному бизнес-сегменту. Крупные игроки сейчас предпочитают сохранять капиталы, а не инвестировать. Это возможность для активизации малого бизнеса. Это поддерживает и развитие стратегий параллельного импорта. В этой нише уютнее будет как раз малому и среднему бизнесу, нежели крупным компаниям. Так что потенциал и перспективы роста у МСП-сегмента в России однозначно есть. А ресурсом для их реализации могут стать как раз заемные деньги.

Эксперты “ЛионКредит”: условия льготной ипотеки будут меняться и дальше

Изменения будут разноплановыми – но преимущественно положительными.

фото: Эксперты “ЛионКредит”: условия льготной ипотеки будут меняться и дальше

Программы льготного ипотечного кредитования государство пока не только не сворачивает, но и продолжает развивать. Поддержка граждан в решении жилищного вопроса остается одним из ключевых приоритетов государства. И статистика показывает, что льготные программы – если не главный двигатель ипотечного сегмента, то один из его основных драйверов. И эти программы продолжают развиваться, совершенствоваться. В частности, специалисты “ЛионКредит” со ссылкой на источники в банковской среде говорят о том, что сейчас прорабатываются сразу несколько важных изменений, которые могут быть приняты уже в ближайшее время

В общедоступной “Льготной ипотеке” предлагается увеличить срок регистрации права собственности на купленный/возведенный частный дом. Однако речь пока идет только о тех случаях, когда объект на себя регистрирует участник СВО (в том числе мобилизованный).

Еще одно нововведение, касающееся мобилизованных, предлагается для программы “Дальневосточная ипотека”. Для таких заемщиков будет увеличен срок регистрации по новому месту жительства с сохранением льготной ставки.

По программе “Сельская ипотека” рассматривается возможность увеличения доступного лимита. Сейчас на покупку/строительство дома в сельской местности можно получить до 5 млн рублей (в зависимости от региона). Минсельхоз же выступает с инициативой поднять верхнюю планку до 6 млн. Кроме того, звучат предложения об отмене обязательного привлечения к строительству профессиональных подрядчиков. При принятии такого изменения можно будет получить льготную ипотеку и под саморучное строительство.

“Семейную ипотеку” предлагается скорректировать для большего удобства семей с детьми-инвалидами. В частности, рассматривается возможность расширить действие программы на квартиры вторичного рынка. Сейчас по можно купить только квартиру в новостройке. Однако, подчеркивают эксперты, с большой вероятностью возможность купить квартиру “с рук” будет действовать только при условии дефицита новостроек.

Основным же драйвером льготных госпрограмм, считают эксперты “ЛионКредит”, в нынешнем году может стать “Семейная ипотека“. Этому поспособствуют и расширение действия программы на новые категории заемщиков, и увеличенные лимиты.

Еще одно новое условие, распространяющееся на все льготные программы, – покупать жилье по ним можно будет у закрытых ПИФов.