Архив метки: #финансы

Массовое создание приложений приведет к взрывному росту рынка инвестиций

Агрессивная криптостратегия способна принести доходность в 1500% на горизонте двух лет

Криптовалютная индустрия сегодня приближается к историческому максимуму, демонстрируя динамический рост с января 2024 года. На данный момент, рост биткоина (BTC) составил 50%, а эфириум (ETH) вырос на 60%. Общая капитализация рынка криптовалют за период март 2023 — март 2024 выросла на 150%.

Катализатором такого роста служат несколько факторов:

•  Одобрение Bitcoin ETF — с момента запуска спрос институциональных инвесторов в среднем в 7 — 9 раз превышает ежедневную добычу биткоина;

•  Скорый халвинг, который сократит ежедневное предложение ещё в 2 раза;

•  Крупные технические инновации в отрасли, позволяющие упрощать и удешевлять создание и онбординг пользователей в отрасль.

Аналитики SharesPro предвещают начало появления массовых приложений в блокчейне, которые в скором времени станут повседневными для миллионов пользователей по всему миру (как TikTok, Facebook, YouTube). Это становится возможным именно сейчас, так как решено большая часть инфраструктурных проблем, мешающих отрасли стремительно развиваться. Именно инвестиции в такие проекты могут принести доходность в 1500% в течение пары лет.

Приложения для Private Equity (PE) введут метод в широкую аудиторию на российском рынке

Инвестирование в компании до начала публичных торгов является наиболее доходным способом инвестирования. Данный метод широко используется на Западе. В России информация о стартапах является малодоступной. Скоро ситуация изменится благодаря появлению ряда приложений от крупных банков и инвестиционных компаний, которые позволят отслеживать компании и инвестировать в них. 

В рамках бизнес-завтрака SharesPro компания анонсировала выход собственного приложения, в рамках которого будет реализована площадка по покупке и продаже PE. Первыми приложение смогут опробовать члены клуба инвесторов SharesPro. 

R-Style Softlab представила решение для обработки операций с цифровым рублем

R-Style Softlab представила решение для обработки операций с цифровым рублем. Комплекс сервисов позволяет проверить данные клиента в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) перед созданием кошелька для цифрового рубля, развернуть АРМ сотрудника банка для операций с ЦР физических и юридических лиц.

В рамках вебинара «Цифровой рубль (ЦР): перспективы и возможности» директор по проектам R-Style Softlab Евгений Нырков продемонстрировал решение RS‑Digital Ruble для финансовых организаций для работы с цифровым рублем: «RS‑Digital Ruble — это набор готовых отделимых сервсов для построения в ландшафте финансового посредника полноценного решения, реализующего подключение к платформе ЦР с учетом всех требований ЦБ. Решение обрабатывает все операции с ЦР, предусмотренные ЦБ, как самих финансовых посредников, так и их клиентов: физических и юридических лиц. Дополнительным плюсом является накопленная экспертиза компании в части требований по информационной безопасности, которыми мы готовы делиться с заказчиками».

Например, решение позволяет проверить данные клиента в ЕСИА перед созданием кошелька для ЦР, развернуть АРМ сотрудника банка для операций с ЦР физических и юридических лиц, а также встроить операции с ЦР в системы ДБО банка (мобильный банк, интернет-банк), которые для пользователя будут идентичными по механике с операциям с привычной безналичной валютой.

Сервис работает с программно-аппаратными комплексами для защиты информации, предоставляемыми Центробанком участникам проекта ЦР и позволяет выстроить контуры безопасных соединений с платформой ЦР.

ЦБ запустил тестирование цифрового рубля 15 августа 2023 года. В январе 2024 года Банк России анонсировал подключение к пилотированию ЦР еще 17 банков. В числе новых участников — Сбер, «Тинькофф», РСХБ, Экспобанк и РНКБ.

Источник: «Банковское обозрение» https://bosfera.ru/press-release/r-style-softlab-predstavila-reshenie-dlya-obrabotki-operaciy-s-cifrovym-rublem

 

Эксперты “ЛионКредит”: за февраль-2023 россияне закредитовались на 1 триллион рублей

За последний зимний месяц россияне оформили потребительских кредитов на сумму примерно 1 трлн рублей. Такие данные приводят аналитики компании “ЛионКредит” со ссылкой на отчеты ЦБ и розничных банков. Относительно января кредитная активность россиян возросла более чем на 20%.

фото: Эксперты “ЛионКредит”: за февраль-2023 россияне закредитовались на 1 триллион рублей

В то же время результаты нынешнего февраля оказались ниже показателей февраля прошлого года на 9%. Причем просадки зафиксированы практически во всех сегментах потребкредитования. Это и ипотека, и автокредиты, и займы наличными. Сопоставим с прошлогодним результатом оказался только сегмент POS-кредитов. В то же время он оказался ниже январских результатов. Так что, делают вывод специалисты “ЛионКредит”, говорить о полном восстановлении сегмента розничных кредитов пока преждевременно.

Если рассматривать февральские результаты по кредитным сегментам, то самый мощный рывок сделала ипотека. В сравнении с январскими показателями прирост составил 145 млрд рублей и почти 100% по числу заключенных кредитных договоров. В то же время средний размер ипотеки несколько уменьшился в сравнении с рекордными показателями прошлого года: 3.7 млн рублей против декабрьских 4 млн.

Наличными россияне в феврале получили от банков на 8% больше денег, чем в январе. В абсолютном выражении этот сегмент вырос до 486.4 млрд рублей. Количество заключенных договором на 40% превысило показатели февраля прошлого года. Однако средняя сумма кредита здесь уменьшилась с 300 тыс. рублей до 200 тыс.

В сегменте автокредитования динамика оказалась следующей: +6% к результатам января, -18 млрд рублей к результатам прошлогоднего февраля, -3.6% по средней сумме год к году.

Просел относительно января только сегмент POS-кредитов. Здесь играет роль, прежде всего, сезонность. Пиковый спрос традиционно приходится на декабрь – и в 2022 году он оказался максимальным за все годы наблюдений. Перед Новым годом россияне взяли товарных кредитов на сумму почти в 47 млрд рублей. В январе объем кредитования здесь сократился сразу до 34 млрд рублей, а в феврале – до 31.7 млрд. Средняя сумма в феврале уменьшилась более чем на 17% к показателям января. А относительно прошлогоднего февраля уменьшение составило практически 30%.

Что касается товарных кредитов, то здесь падение спроса можно объяснить сразу несколькими факторами. Во-первых, отмечают специалисты “ЛионКредит”, этот сегмент особо подвержен сезонности спроса. Во-вторых, активную конкуренцию традиционным кредитам сейчас составляют программы рассрочки, продвигаемые ритейлерами. В-третьих, на фоне ухода иностранных брендов существенно изменился товарный ассортимент – для ряда покупателей это также имеет большое значение.

В целом же, подытоживают в компании “ЛионКредит”, сфера банковских займов в России не только не разрушилась, но и довольно быстро оправилась от последних кризисов. Безусловно, восстановление еще не полное, однако уже то, что мы видим сейчас, с учетом событий последнего года можно считать большим успехом.

Эксперты “ЛионКредит”: малый и средний бизнес кредитуется рекордными темпами

Сегмент МСБ ищет в заемных средствах импульс к росту, считают аналитики.

фото: Эксперты “ЛионКредит”: малый и средний бизнес кредитуется рекордными темпами

Декабрь прошлого года стал рекордным для сектора кредитования малых и средних предприятий. За последний месяц года было выдано 1.36 трлн рублей кредитных средств, что стало абсолютным рекордом за все время. Эксперты заявляют со ссылкой на статистические данные, что такой рост интереса обеспечен, прежде всего, действием программ льготного кредитования. Кроме того, этому способствует рост активности параллельного импорта при одновременно меньшей активности крупных игроков во многих сферах рынка.

Специалисты “ЛионКредит” со ссылкой на отчеты Центробанка отмечают, что вырос и средний размер МСБ-займов. В том же рекордном декабре малый и средний бизнес занимал в среднем 6.3 млн рублей, что стало максимальным показателем с середины 2021 года. Совокупный же портфель таких займов за год поднялся выше уровня в 9.6 трлн рублей – годовой рост практически на 30 %. Одновременно доля проблемных кредитов здесь сократилась на 2.5 п.п. до 5.6 %

В целом, говорят в “ЛионКредит”, декабрьский рост активности кредитования традиционен для сегмента МСБ. В этот же раз он еще и продолжил общий тренд высокого спроса, державшегося весь год. Особым спросом пользуются программы льготного финансирования – их доля в общем объеме бизнес-займов растет высокими темпами. А благодаря гарантийному обеспечению выигрывают обе стороны:

  • заемщики получают меньшие ставки и смягченные условия;
  • банки не теряют кредитную доходность.

Способствовали росту активности МСП-кредитования и частные территориальные программы. Различные меры поддержки сегодня реализуются во многих регионах и экономических зонах. И, если такая политика будет продолжена, малый и средний бизнес продолжат активно кредитоваться и в нынешнем году. Как минимум, интерес к этому сегменту банковских услуг однозначно будет высок, заявляют представители “ЛионКредит”.

К тому же субсидируются и банки, кредитующие данный бизнес-сегмент. В результате работа с ним может по уровню дохода сравнивается с кредитованием крупного бизнеса, а то и превосходит его.

Однако говорить о легкой доступности кредитов субъектам МСБ преждевременно. Для получения денег бизнесу по-прежнему приходится собирать обширный комплект документов, предоставлять гарантии возврата денег и т.д. Поэтому в абсолютном выражении доля успешно кредитующихся предпринимателей мала.

Что касается нынешнего года, то портфель кредитов малому и среднему бизнесу продолжит увеличиваться. Однако вполне вероятно, что не столь высокими темпами, полагают в компании “ЛионКредит”. Реальные доходы населения все еще находятся в плачевном состоянии, а долговая нагрузка возрастает. Следовательно, падает платежеспособность обычных граждан – основной аудитории МСБ-предприятий.

В то же время ситуация, складывающаяся на рынке, играет на руку данному бизнес-сегменту. Крупные игроки сейчас предпочитают сохранять капиталы, а не инвестировать. Это возможность для активизации малого бизнеса. Это поддерживает и развитие стратегий параллельного импорта. В этой нише уютнее будет как раз малому и среднему бизнесу, нежели крупным компаниям. Так что потенциал и перспективы роста у МСП-сегмента в России однозначно есть. А ресурсом для их реализации могут стать как раз заемные деньги.

Эксперты “ЛионКредит”: условия льготной ипотеки будут меняться и дальше

Изменения будут разноплановыми – но преимущественно положительными.

фото: Эксперты “ЛионКредит”: условия льготной ипотеки будут меняться и дальше

Программы льготного ипотечного кредитования государство пока не только не сворачивает, но и продолжает развивать. Поддержка граждан в решении жилищного вопроса остается одним из ключевых приоритетов государства. И статистика показывает, что льготные программы – если не главный двигатель ипотечного сегмента, то один из его основных драйверов. И эти программы продолжают развиваться, совершенствоваться. В частности, специалисты “ЛионКредит” со ссылкой на источники в банковской среде говорят о том, что сейчас прорабатываются сразу несколько важных изменений, которые могут быть приняты уже в ближайшее время

В общедоступной “Льготной ипотеке” предлагается увеличить срок регистрации права собственности на купленный/возведенный частный дом. Однако речь пока идет только о тех случаях, когда объект на себя регистрирует участник СВО (в том числе мобилизованный).

Еще одно нововведение, касающееся мобилизованных, предлагается для программы “Дальневосточная ипотека”. Для таких заемщиков будет увеличен срок регистрации по новому месту жительства с сохранением льготной ставки.

По программе “Сельская ипотека” рассматривается возможность увеличения доступного лимита. Сейчас на покупку/строительство дома в сельской местности можно получить до 5 млн рублей (в зависимости от региона). Минсельхоз же выступает с инициативой поднять верхнюю планку до 6 млн. Кроме того, звучат предложения об отмене обязательного привлечения к строительству профессиональных подрядчиков. При принятии такого изменения можно будет получить льготную ипотеку и под саморучное строительство.

“Семейную ипотеку” предлагается скорректировать для большего удобства семей с детьми-инвалидами. В частности, рассматривается возможность расширить действие программы на квартиры вторичного рынка. Сейчас по можно купить только квартиру в новостройке. Однако, подчеркивают эксперты, с большой вероятностью возможность купить квартиру “с рук” будет действовать только при условии дефицита новостроек.

Основным же драйвером льготных госпрограмм, считают эксперты “ЛионКредит”, в нынешнем году может стать “Семейная ипотека“. Этому поспособствуют и расширение действия программы на новые категории заемщиков, и увеличенные лимиты.

Еще одно новое условие, распространяющееся на все льготные программы, – покупать жилье по ним можно будет у закрытых ПИФов.

С начала 2023 года КАПИТАЛ LIFE урегулировала 100 тыс. страховых случаев и выплатила клиентам 4,5 млрд рублей

Страховая компания КАПИТАЛ LIFE (ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») за январь-февраль 2023 года урегулировала 100 тыс. страховых случаев по договорам страхования жизни и здоровья и выплатила клиентам компании в 71 регионе России 4,5 млрд рублей.

Крупнейшая выплата компании по договорам страхования жизни за первые 2 месяца 2023 года превысила 70 млн рублей и была осуществлена клиенту в Москве. Максимальные рисковые выплаты КАПИТАЛ LIFE составили 10 и 7 млн рублей и были перечислены в Пермском крае и Челябинской области соответственно.

Доля онлайн-урегулирований по рисковым выплатам в январе-феврале 2023 года превысила 25%.

Среди регионов по объему страховых выплат КАПИТАЛ LIFE по программам накопительного страхования жизни в январе — феврале 2023 года лидирует г. Москва, далее следует г. Санкт-Петербург, а тройку лидеров замыкает Тюменская область. В топ-5 регионов по выплатам в НСЖ вошли Республика Башкортостан и Приморский край. В первой десятке регионов также оказались Республика Бурятия, Пермский край, Нижегородская и Кировская области, а также Хабаровский край.

В 2022 году КАПИТАЛ LIFE урегулировала 1 млн страховых случаев по договорам страхования жизни и здоровья – по данным Всероссийского союза страховщиков это самый большой показатель среди страховщиков жизни в России. Также КАПИТАЛ LIFE заняла первое место на рынке страхования жизни по выплатам по классическим договорам накопительного страхования с регулярными взносами, которые превысили 11,5 млрд рублей.

«На сегодняшний день особенно актуальна профессиональная миссия страховщиков – защита жизни и финансового благополучия граждан и их семей. Мы обеспечиваем бесперебойное обслуживание россиян по всей стране, уделяя повышенное внимание скорости рассмотрения и осуществления выплат по всем программам страхования в любых форматах: дистанционно с помощью сервиса по онлайн-урегулированию, а также при личном обращении, – отметил Евгений Гуревич, генеральный директор КАПИТАЛ LIFE. – Самая многочисленная команда по страхованию жизни в нашей стране делает все, чтобы обеспечить нашим клиентам качественный сервис и предоставить профессиональную консультацию. Более 7 тысяч финансовых консультантов КАПИТАЛ LIFE в 200 территориальных подразделениях компании по всей стране всегда на связи и готовы найти решение любого вопроса, касающегося наших страховых услуг».

Huobi создаст фонд ликвидности на 100 млн долларов

Сингапур. 10 марта 2023 года. Huobi объявила о создании Фонда ликвидности на сумму $100 миллионов с целью повышения ликвидности валюты на нескольких рынках. Цель этого действия — усилить беспрепятственный поток ликвидных активов через платформу Huobi.

фото: Huobi создаст фонд ликвидности на $100 млн

Выделяя эти средства, Huobi намеревается улучшить трансграничные транзакции с использованием различных цифровых токенов или фиатных валют по всему миру, способствуя большей текучести. Важнейшей целью этой инициативы является то, что трейдеры получат более легкий доступ к средствам, поскольку они часто участвуют в покупках и продажах на биржах.

Huobi разработала план по созданию фонда ликвидности, в который будет внесено $100 миллионов, чтобы улучшить возможности ликвидности платформы. Объявление было сделано после некоторой турбулентности рынка, вызванной ликвидацией с использованием заемных средств, инициированной недавно лишь несколькими пользователями на платформе. Джастин Сан выразил сожаление по поводу последствий ликвидации некоторых пользователей на рынке с использованием заемных средств.

Кроме того, Сан пообещал увеличить глубину ликвидности ключевых криптовалют и токенов HT, одновременно усиливая оповещения о рисках использования кредитного плеча и емкость доступных средств, чтобы успокоить клиентов, которые полагаются на них. В знак признания своей ответственности перед инвесторами Huobi вложила $100 миллионов в качестве дополнительной финансовой поддержки в рамках новой инициативы фонда ликвидности.

Спотовый и контрактный рынки HT пережили серию принудительных ликвидаций, которые привели к недавним колебаниям рынка. Несколько пользователей запустили этот каскад, что также привело к ликвидации с использованием кредитного плеча. Несмотря на эти события, нет необходимости беспокоиться о безопасности операций или кошельков биржи Huobi. Они остаются в полной безопасности. Кроме того, вся работа продолжается в равномерном темпе, пока не произошло каких-либо непредвиденных инцидентов. Это ясно показывает, что текущие колебания являются лишь частью нормальных рыночных моделей поведения.

Huobi добивается успехов в улучшении своей платформы и пользовательского опыта с новым фондом ликвидности. Целью этих инвестиций будет повышение предлагаемой мультивалютной ликвидности, что в конечном итоге упростит доступ для трейдеров на мировых рынках. Этот стратегический шаг также обещает выгодное положение Huobi в конкурентном секторе рынка обмена криптовалют.

Сан выразил сочувствие пользователям Huobi, признав, что бурные рыночные изменения вызвали у них стресс. Это объявление является обещанием принять меры, направленные на смягчение этих опасений. Кроме того, Сан заверил сообщество в своей решимости идти в ногу со всеми событиями, касающимися этой проблемы, и будет предоставлять регулярные обновления о любом прогрессе, достигнутом в будущем. Huobi стремится обеспечить безопасность и надежность своей платформы для тех, кто занимается торговлей криптовалютой. Huobi возьмет на себя все потери по позициям на платформе из-за кредитного плеча в результате недавнего события рыночной волатильности токена HT.

Усилия Huobi по улучшению пользовательского опыта продолжаются, и предпринимаются непрерывные шаги по улучшению функционирования платформы. Получив дополнительную поддержку от своего фонда ликвидности, Huobi надеется предоставить еще более значительные преимущества, укрепляя свое присутствие в качестве уважаемого центра деятельности по обмену криптовалютой. Сан выразил уверенность в действиях, предпринимаемых для улучшения взаимодействия с пользователем и создания более безопасной и надежной платформы для торговли криптовалютой. Он считает, что эти меры приведут к большему количеству довольных пользователей, которые смогут с легкостью доверять платформе Huobi.

О Huobi: Основанная в 2013 году, Huobi превратилась из криптовалютной биржи в комплексную экосистему блокчейн-бизнеса, охватывающую торговлю цифровыми активами, производные финансовые инструменты, кошельки, исследования, инвестиции, инкубацию и другие области. Huobi обслуживает миллионы пользователей на международных рынках. Пожалуйста, обратитесь к официальному сайту Huobi для получения дополнительной информации: www.huobi.com

Контакты для СМИ:

Michael Wang: media@huobi.com

Рефинансирование при проблемах с доходами: опыт “ЛионКредит”

Специалисты компании “ЛионКредит” рассказывают, как помогли предпринимателю с проблемами в бизнесе снизить кредитную нагрузку, снизив кредитную нагрузку.

фото: Рефинансирование при проблемах с доходами: опыт “ЛионКредит”

От просадки в бизнесе никто не застрахован

В этом на собственном опыте убедился наш новый клиент – предприниматель, специализирующийся на поставках импортного оборудования в Россию. Более 10 лет дело успешно развивалось, приносило хороший доход. Но с кардинальными изменениями рыночной ситуации, произошедшими в прошлом году, прибыть практически обнулилась. Удерживаться на плаву помогали накопленная финансовая “подушка безопасности” и продажи расходников постоянным клиентам.

Однако основная статья дохода – продажа оборудования – практически иссякла. Из-за закрытия границ и ухода большинства зарубежных поставщиков серьезно упал и интерес потенциальных покупателей. А схемы параллельного импорта делали стоимость оборудования практически неподъемной. В сегменте же китайских аналогов и без того уже было слишком тесно, поэтому быстро выйти здесь на достаточный уровень дохода не удалось. В результате денег стало хватать буквально впритык.

Усугубляло ситуацию и то, что у нашего клиента было сразу несколько кредитов. В том числе и ипотека, по которой оставалось выплатить еще почти 4 млн рублей. Общая же закредитованность превышала 5 миллионов. Трезво оценив ситуацию, наш клиент (в то время будущий) не стал сразу тратить на погашение долгов все имевшиеся денежные запасы, чтобы их хватило на как можно более долгий срок. Однако время шло, надежды на восстановление бизнеса уменьшались, а финансовые резервы истощались. На жизнь оставалось все меньше средств. В поисках решения или хотя бы упрощения своей ситуации мужчина оказался на нашем сайте и оставил заявку.

Долги не спишем – но положение облегчим

Уже в ходе первичной консультации мы поняли, как именно можно помочь нашему новому клиенту. Оптимальным решением представлялось рефинансирование: и чем выгоднее условия мы сможем подобрать, тем сильнее облегчим положение. Мужчину предложенный нами вариант вполне устраивал.

Анализ клиентской ситуации показал следующие проблемные точки:

  • большая совокупная сумма задолженности;
  • серьезно снизившийся уровень доходов;
  • статус ИП;
  • несколько отклоненных кредитных заявок, полученных почти подряд 3 года назад.

Из положительных моментов мы отметили добросовестное погашение кредитов (ни одной просрочки за последние 6 лет), на 40% закрытую ипотеку (более выгодный залог для банка), более-менее стабильное финансовое положение. Доходы действительно упали, но стабилизировались на не слишком критическом уровне.

Мы просчитали вероятность выгодного кредитования по таким критериям. Теоретически рефинансироваться наш клиент мог, но едва ли на выгодных условиях. Требовалось найти дополнительные гарантии. Поэтому было решено привлекать созаемщика.

Взять на себя эту роль согласилась сестра нашего клиента. Мы подробно объяснили ей все условия и ответственность, которую она на себя принимает, – ее все устроило. Проверка кредитной истории и других аспектов показала, что женщина вполне способна стать созаемщиком.

Пока клиент с сестрой готовили по предоставленному нами списку основные документы, мы подобрали оптимальную программу рефинансирования. По ней мы могли не просто переоформить ипотеку с меньшим процентом, но и перекрыть за ее счет прочие кредиты суммой почти в 1.5 млн рублей, снизив ставку по ним почти в 2 раза.

Для подачи заявки требовались еще некоторые бумаги. Пока клиент собирал их, мы перепроверили все уже предоставленные документы – и обнаружили в них несколько ошибок, которые вполне могли стать причиной отказа. Когда все исправленные и дополнительные бумаги были предоставлены, мы до конца сформировали пакет документов и направили его в банк.

Ответ пришел на следующий день. Банк согласовал нашему клиенту всю запрошенную сумму в 5.535 млн рублей по ставке 12.5 % годовых сроком на 15 лет. В результате совокупный ежемесячный платеж уменьшился почти на 25 тысяч рублей, что полностью устроило клиента. Рефинансирование было оформлено, ипотека переведена в новый банк, дополнительные кредиты закрыты, а денег на жизнь стало оставаться больше!

КАПИТАЛ LIFE на конференции InsurSelling — 2023 получила награду за крупнейшую агентскую сеть в страховании жизни

21 февраля 2023 года в Москве состоялась вторая конференция «InsurSelling-2023. Продажи страхования – эволюция и адаптация», организованная при поддержке Всероссийского союза страховщиков (ВСС).

В мероприятии приняли участие президент Всероссийского союза страховщиков Евгений Уфимцев, вице-президент Всероссийского союза страховщиков Виктор Дубровин, финансовый уполномоченный по правам потребителей в сфере страхования Светлана Максимова, а также руководители крупнейших российских страховых компаний. КАПИТАЛ LIFE (ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») на форуме представлял генеральный директор компании Евгений Гуревич.

В рамках деловой части форума состоялась панельная дискуссия, основными темами для обсуждения на которой стали развитие продаж страхования в современных условиях, страховые продукты и повышение их клиентской ценности, особенности розничных, корпоративных и агентских продаж, а также персонализация и цифровизация страхования.

Комментируя развитие рынка страхования жизни, Евгений Гуревич отметил, что при поддержке Банка России отрасль демонстрирует зрелость и становится все более значимой для экономики страны: «За последние пять лет вклад выплат страховщиков жизни в ВВП и текущие денежные доходы россиян вырос в пять раз. Это демонстрирует востребованность и доверие граждан к институту страхования жизни в нашей стране и особенно – к накопительному страхованию жизни, которое развивается активнее других рыночных сегментов. Всего за непростой период пяти прошедших лет страховщики жизни выплатили клиентам более 1 трлн рублей. Это безусловно значимая сумма, которая стала адресной помощью сотням тысяч семей в самый необходимый момент. И это важнейшая социальная функция страхования жизни, которую на деле чувствуют миллионы наших клиентов – защита их благополучия в любых обстоятельствах».

В рамках форума InsurSelling-2023 состоялась церемония вручения премии «Страховой бестселлер-2023», которой награждаются компании, внесшие наиболее заметный вклад в развитие российского страхового рынка. КАПИТАЛ LIFE получила награду за крупнейшую агентскую сеть в страховании жизни и лидерство продаж.

В КАПИТАЛ LIFE работают более 7,5 тыс. агентов-финансовых консультантов в 75 регионах страны. По данным Банка России, КАПИТАЛ LIFE обладает крупнейшей агентской сетью среди компаний по страхованию жизни, которая в несколько раз превышает агентскую сеть ближайшего конкурента по отрасли. Согласно данным ЦБ, агенты КАПИТАЛ LIFE составляют более 40% всех агентов по страхованию жизни в России. Компания представлена более чем в 200 городах России и обслуживает более 2 млн клиентов.

«Для нашей компании агентская сеть – это стратегическое конкурентное преимущество, а постоянный рост агентского корпуса является приоритетным направлением развития. Наша сеть неоднократно признавалась самой профессиональной и самой крупной в стране – мы гордимся нашими агентами и продолжаем активно наращивать и качественно развивать агентский корпус, уделяя приоритетное внимание повышению уровня сервиса и технологичности продаж, — отметил Евгений Гуревич. – Мы убеждены: будущее страхования жизни – за агентскими сетями. Это доказывает и отечественный, и мировой опыт. Развивая агентские продажи, мы формируем профессиональный, качественный, ответственный и прозрачный подход к работе с клиентами, повышаем уровень финансовой грамотности в стране. Полученная награда, подтверждающая лидерство нашей агентской сети в России — это заслуга каждого из тысяч сотрудников КАПИТАЛ LIFE по всей стране. Я хочу поблагодарить всех наших агентов за их активную, ответственную и результативную работу, а каждого из двух миллионов клиентов компании – за доверие, которое мы все вместе подтверждаем каждый день своим трудом».

Ранее агентская сеть КАПИТАЛ LIFE была признана лучшей на российском рынке страхования жизни в рамках премии «Развитие регионов. Лучшее для России». На Форуме лидеров страхового рынка InsFuture условия работы страховых агентов в КАПИТАЛ LIFE получили высокую оценку и были отмечены наградой от организаторов мероприятия.

Россияне вложили 9 млрд рублей в unit-linked-решения СберСтрахования жизни

С июня 2022 года по январь 2023 года клиенты СберСтрахования жизни вложили 9 млрд рублей в программу страхования с инвестиционным доходом, отражающую механику unit-linked. Самой популярной оказалась стратегия «ESG Сбалансированный средний риск». Активнее других направляли средства в этот инструмент инвесторы из Москвы.

фото: Россияне вложили 9 млрд рублей в unit-linked-решения СберСтрахования жизни

2,2 тыс. договоров заключили клиенты СберСтрахования жизни по программе страхования с инвестиционным доходом «Управляемый капитал». Продукт базируется на принципах долевого страхования жизни.

65% клиентов разместили капитал в стратегию «ESG Сбалансированный средний риск». Её портфель на 50–80% состоит из облигаций и на 20–40% — из акций. Инвестиции в эту стратегию превысили 4 млрд рублей. По состоянию на 10 февраля 2023 года её доходность составила 8% годовых.

Выбор в пользу консервативного портфеля «ESG Сбалансированный» сделали 17% инвесторов, направив в него 1,54 млрд рублей. Стратегия включает 70–95% облигаций и 5–15% акций. На 10 февраля 2023 года портфель показал доходность 9,3% годовых.

В портфель «ESG Сбалансированный высокий риск» 11% инвесторов вложили 1 млрд рублей. В составе стратегии 15–35% облигаций и 65–85% акций. Её доходность на 10 февраля 2023 года составила 12,5% годовых.

Клиенты с готовностью к более высоким рискам вложили более 200 млн рублей в новую стратегию «Импульс роста». Доля акций в таком портфеле доходит до 100%. Стратегия на 10 февраля 2023 года показала доходность на уровне 24% годовых.

Оставшиеся 2,26 млрд рублей инвесторы направили в индивидуальные программы страхования с инвестиционным доходом, часть из которых включает, в том числе, инструменты, номинированные в юанях.

Владислав Воякин, директор Центра инвестиционных продуктов СберСтрахования жизни:

«В декабре 2022 года мы пересмотрели риск-рейтинг по программе страхования с инвестиционным доходом: шкала от 1 до 7 сменила шкалу от 1 до 5. Это нововведение позволило предложить адресные решения и учитывать широкий диапазон ожиданий клиентов по риску и доходности. Кроме того, в программе появился портфель «Импульс роста», в который входит до 100% акций. Теперь уже через две недели после заключения договора клиенты могут вносить дополнительные средства, частично выводить доход и менять стратегию инвестирования».

Активнее других оформляли программы страхования с инвестиционным доходом клиенты СберСтрахования жизни из Москвы (41% от общего объёма вложенных в программу средств) и Санкт-Петербурга (8,6%).

Минимальный взнос по программе «Управляемый капитал» — 1,5 млн рублей. Договор условно-бессрочный (до достижения застрахованным 120 лет) и зависит от возраста клиента на момент заключения договора. Отслеживать состав, динамику и стоимость своего портфеля можно на сайте СберСтрахования жизни в разделе «Управляемый капитал», а также в СберБанк Онлайн.

Пресс-служба: media@sberbank.ru

ПАО Сбербанк — один из крупнейших банков в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает одну из крупнейших долей на рынке вкладов. Основным акционером ПАО Сбербанк является Российская Федерация в лице Министерства финансов Российской Федерации, владеющая 50% уставного капитала ПАО Сбербанк плюс 1 голосующая акция. Оставшимися 50% минус 1 голосующая акция от уставного капитала банка владеют российские и международные инвесторы. Банк располагает обширной филиальной сетью в России: около 14 тысяч точек обслуживания. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. Официальные сайты банка: www.sberbank.com (сайт Группы Сбербанк), www.sberbank.ru.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (СберСтрахование жизни) — дочерняя компания Сбербанка, специализирующаяся на программах рискового, накопительного и инвестиционного страхования жизни. Входит в блок «Управление благосостоянием» Сбербанка. Объём собранной страховой премии за 2022 год составил 147,6 млрд рублей (по данным ОСБУ). Активы компании по состоянию на 31 декабря 2022 года — 625,52 млрд рублей, страховые резервы — 508,650 млрд рублей. Лидер российского рынка страхования жизни. Рейтинговый класс по «Эксперт РА» — ruAAA.