Архив метки: долг

Платежеспособность в кризис: бизнес и население стали хуже платить по кредитам

Согласно последней статистике, совокупный объем просроченной задолженности по розничным кредитам (без учета ипотеки) летом 2022 года превысил 1 трлн рублей. С января 2022 года темп ее роста ускорился практически в 2 раза, по сравнению с прошлым годом. А просроченная задолженность по ипотеке к началу августа 2022 года составила 4,8 млрд рублей. Финансовый онлайн-агрегатор Mainfin.ru решил разобраться, с чем связана низкая платежеспособность бизнеса и населения. Подробнее в материале.

фото: Платежеспособность в кризис: бизнес и население стали хуже платить по кредитам

Какие отрасли экономики оказались самыми проблемными

На сегодняшний момент корпоративные заемщики стали платить хуже, чем в пандемию: свыше 26 тыс. компаний и почти 39 тыс. ИП нарушают долговые обязательства перед банками. Аналитика показывает, что самыми проблемными отраслями хозяйствования в последние месяцы являются:

  • производство транспортных средств и оборудования;
  • химическое производство;
  • металлургическая промышленность.

«Отрицательная динамика обусловлена вводом санкций – за текущий год производство транспорта сократилось практически вдвое, а цены на металлопродукцию значительно снизились», – объясняет появление просрочек эксперт.

В связи с этим, взять кредит в таких условиях – не самое лучшее решение.

Но ряду отраслей все же удается сокращать объем просрочек по кредитам. В список дисциплинированных заемщиков попали:

  • компании, занятые добычей нефти и газа, где наблюдается рост цен;
  • бизнес, осуществляющий воздушные перевозки, на фоне беспрецедентной поддержки государства.

Как физические лица справляются с платежными обязательствами в кризис

На фоне кризиса качество кредитного портфеля россиян значительно ухудшилось. Суммарный объем их обязательств перед банками достиг 25 трлн руб., из них 12,68 трлн руб. приходятся на ипотеку, а около 1 трлн. – проблемные долги. За период с 1 февраля 2022 года показатель вырос почти на 5%. Регионами, где быстрее всего растет объем просроченных кредитов граждан стали:

  • Республика Башкирия;
  • Татарстан;
  • Волгоградская область;
  • Ханты-Мансийский АО;
  • Ленинградская область.

Также платежная дисциплина россиян во многом зависит и от вида кредита. Так, хуже всего население платит по кредитным картам и потребительским кредитам, а в сфере ипотечного и автокредитования поведение заемщиков наиболее ответственное. В целом же объем просроченной задолженности остается на невысоком уровне, что объясняется стабильностью доходов и незначительными показателями безработицы.

МФО «Займер» не сотрудничает с коллекторами

zaymer-robot-big-whiteСервис «Робот Займер» информирует, что не передает долги своих клиентов коллекторским агентствам.

Компания «Займер» имеет собственную службу по взысканию задолженности. Работу с любыми сроком и размером долга полностью проводят специалисты данного подразделения внутри компании. В штат службы входят профессиональные взыскатели, действующие полностью в рамках законодательства РФ. При приеме  на должность специалиста по урегулированию задолженности соискателя проверяют на теоретические и практические знания законодательства и умение компетентной работы с должниками, в дальнейшем совершенствуют навыки специалиста, проводя регулярные тренинги.

Самостоятельная работа с задолженностью является неоспоримым преимуществом сервиса онлайн займов «Робот Займер» перед большинством участников рынка кредитования.

«В первую очередь к помощи коллекторов прибегают те компании, которые не располагают собственным штатом специалистов по урегулированию задолженности и при этом имеют высокий уровень просрочки и долю неблагонадежных клиентов. Мы предотвращаем риски возникновения таких проблем еще на стадии оценки платежеспособности заемщика — наша автоматизированная скоринговая система стремится к наименьшей просрочке. Благодаря разработанным нами скоринговым моделям удается держать показатель NPL 90+ на сравнительно низком уровне   — комментирует Сергей Седов, генеральный директор сервиса онлайн займов «Робот Займер». — Но, если вернуться к проблеме жестокого обращения с заемщиками-должниками, то для того, чтобы коллекторы действовали в рамках законодательства, в первую очередь необходимо, наконец, принять закон, полностью регулирующий коллекторскую деятельность, и ввести надзирающий орган. Не контролируемый институт остается вне цивилизованных методов работы, а, значит, действует так, как считает нужным».

Специалисты по взысканию задолженности сервиса «Робот Займер» стараются установить связь с должником по телефону, E-mail или в личном кабинете на сайте и урегулировать проблему в мирном порядке с составлением индивидуальная графика оплаты. При предъявлении заемщиком документов, подтверждающих уважительную причину на неуплату долга, составляется не только удобный график, но и индивидуальный вариант оплаты. В случае, если клиент не выходит на связь или отказывается от выплаты долга, проблема решается в судебном порядке.

 

Постоянный адрес новости в интернете:

https://www.zaymer.ru/company/presscenter/press-release/mfo-zaymer-ne-sotrudnichaet-s-kollektorami

https://docs.google.com/document/d/1qYD9qit5gkGH-VXBS4wPZRvpX6taR7kNMoSTUR295SA/edit?usp=drive_web

 

 

СПРАВКА:

 

Робот Займер (ООО МФО «Займер») — микрофинансовая компания, специализирующаяся на предоставлении онлайн займов на базе интернет-ресурса https://www.zaymer.ru. Представляет собой высокотехнологичный сервис, основанный на инновационных  технологиях, ориентированный на мгновенную выдачу займа и максимальное удобство клиентского пользования. Компания предоставляет займы в России до 30 000 рублей на срок до 30 дней.

Сервис Займер запущен в эксплуатацию в феврале 2014 года в полуавтоматизированном режиме. В октябре 2014 года МФО разработала и внедрила первого в России полностью автоматизированного робота Займер, выдающего онлайн займы без участия человека быстро, круглосуточно, без праздников и выходных. В августе 2015 года роботизированный сервис приступил к работе в Республике Казахстан. В настоящее время обслужены сотни тысяч клиентов. Отмечается существенная ежемесячная динамика по количеству выданных займов и росту постоянных клиентов. zaymer-robot-big-white