Архив метки: банки

Рейтинговое агентство НКР подтвердило кредитный рейтинг МТС Банка на уровне A.ru со стабильным прогнозом

Кредитное рейтинговое агентство «Национальные Кредитные Рейтинги» (НКР) подтвердило МТС Банку кредитный рейтинг A.ru по национальной шкале, прогноз − стабильный. 

Сообщение опубликовано на официальном сайте агентства НКР 24 января 2022 года. Рейтинг МТС Банка отражает умеренную оценку его рыночных позиций. Бизнес банка адекватно диверсифицирован по активам и операционному доходу. В отчете отмечается, что усиление рыночных позиций банка обеспечивается за счет роста портфеля кредитов физическим лицам, опережающего среднерыночные темпы.

МТС Банк входит в топ-5 крупнейших розничных банков по объёму портфеля кредитов физическим лицам. За последние 12 месяцев банк заметно улучшил позиции в ключевом сегменте благодаря активному – более 60% с начала 2021 года – опережающему росту кредитного портфеля в сегменте необеспеченного кредитования и поднялся на четвертое место с седьмого среди розничных банков по размеру кредитного портфеля физических лиц. 

МТС Банк выдерживает реализацию сценариев стресс-тестирования капитала, поддерживает удовлетворительный приемлемый запас ликвидных активов и сбалансированную структуру фондирования, сформированную в основном за счет средств физических лиц. При этом склонность банка к риску оценивается как низкая.

По состоянию на 01.11.2021г. МТС Банк занимает 31-е место по величине активов и 29-е место по капиталу. Банк сохраняет комфортный запас капитала по нормативу Н1.0 с учётом регулятивных надбавок: среднее значение Н1.0 за 12 месяцев, завершившихся 31.10.2021 г., — 13,0%.

Расширение масштабов бизнеса позволило банку существенно улучшить показатели рентабельности капитала (ROE) за 12 месяцев, завершившихся 30.09.2021 г. ROE составила 15,2% против 1,8% годом ранее.

Аналитики НКР отметили приемлемое качество управления и стратегии банка при низких акционерных рисках с учетом прозрачности бизнеса акционеров.

По оценкам Агентства, фактором, который оказывает положительное влияние на присвоенный рейтинг, является высокая вероятность финансовой поддержки банка со стороны акционера – ПАО «МТС» и планируемый в 2022 году бессрочный субординированный заём, что позволит поддержать запас капитала на приемлемом уровне и одновременно улучшить его структуру.

Стратегия МТС Банка предполагает поддержание темпов роста в 2022 году, сохранение необеспеченного потребительского кредитования в качестве основного направления деятельности, а также существенное расширение роли банка в формировании операционной прибыли группы МТС, в том числе за счёт усиления интеграции между ними.

«Подтверждение высокого кредитного рейтинга отражает стабильное финансовое положение МТС Банка и свидетельствует о положительном тренде в его развитии. Операционная модель банка прибыльна, банк демонстрирует устойчивый рост и планомерно реализует свою стратегию. Мы уверены, что эти индикаторы бизнеса банка будут позитивно восприняты рынком, нашими партнёрами и инвесторами», – отметил Председатель Правления МТС Банка Илья Филатов.

Финансовый маркетплейс «Выберу.ру получил статус резидента «Сколково»

В конце 2021 года «Выберу.ру» (www.vbr.ru – входит в тройку крупнейших российских финансовых маркетплейсов) подтвердил инновационность своей бизнес-модели. Пройдя конкурс, сервис пополнил число технологических лидеров – участников ведущего акселератора страны «Сколково». 

фото: Финансовый маркетплейс «Выберу.ру получил статус резидента «Сколково»

Статус резидента был присвоен финансовому маркетплейсу «Выберу.ру» как представителю финтех-рынка по итогам успешной экспертизы проекта в области разработки программного комплекса для персонального подбора и оформления финансовых продуктов. В ходе работы над проектом команда «Выберу.ру» создает принципиально новый программный продукт для посетителей маркетплейса и финансовых организаций. Он позволит предложить каждому пользователю наиболее подходящие продукты, которые банк одобрит с высокой вероятностью. А финансовым организациям – снижать стоимость привлечения клиента и качественно фильтровать партнерский трафик, учитывая внутреннюю риск-политику и собственные скоринговые модели.

Одно из направлений, над которым будет продолжена работа нового резидента «Сколково» в рамках проекта, решение для предварительной проверки кредитных онлайн-заявок пользователей перед отправкой в банки. Интеллектуальный алгоритм подбора кредитов помогает снизить количество отказов со стороны кредиторов и в то же время не ухудшить кредитную историю человека запросами в разные банки. Особенность онлайн-инструмента в использовании предиктивной модели для индивидуального подбора условий кредита из разных банковских предложений. В результате потенциальный заемщик видит варианты кредитов в тех банках, где вероятность одобрения его заявки потенциально выше. Пользователь сравнивает предложения и подбирает подходящий для себя вариант, заранее изучив все расходы.

Далее пользователь оформляет запрос в один или несколько банков. В свою очередь, банки рассматривают заявку, прошедшую предварительную проверку на сервисе, как готовую для дальнейшей обработки в кредитном конвейере с базовой информацией о заемщике. Это минимизирует время верификации на стороне банка и влияет на одобрение.

«С момента создания сервиса цель «Выберу.ру» – стать удобным связующим звеном между компаниями, которые предлагают финансовые услуги, и людьми, которые их выбирают. Мы помогаем каждому пользователю найти выгодные финансовые продукты на каждый день и повысить финансовую грамотность. Вместе с нашими клиентами мы развиваемся, совершенствуем бизнес-процессы и решаем всё более сложные задачи в области цифровизации личных финансов. «Выберу.ру» гордится новым статусом резидента – официальным подтверждением инновационности нашей компании. Участие в программах акселератора расширит наши возможности по развитию. Мы планируем активно использовать интеллектуальную и ресурсную поддержку партнеров и экспертов центра. А в результате еще быстрее и эффективнее создавать и выводить новые продукты на рынок»,подчеркнул генеральный директор «Выберу.ру» Григорий Бурденко.

Справка: Инновационный центр «Сколково» www.sk.ru — современный научно-технологический комплекс по разработке и коммерциализации новых технологий. В комплексе созданы особые экономические условия для компаний, работающих в приоритетных отраслях модернизации экономики России: телекоммуникации и космос, медицинская техника, энергоэффективность, информационные технологии, а также ядерные технологии. В комплексе обеспечиваются особые экономические условия для компаний, работающих на территории России и занимающихся исследовательской деятельностью, отвечающей стратегии научно-технологического развития страны

«Выберу.ру» www.vbr.ru – это проект IT-компании «DD Planet» – сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов. Ежемесячная посещаемость сервиса –  более 5 000 000 человек. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 368 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. Аудитория маркетплейса – физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. В октябре 2021 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

Рейтинг «Выберу.ру»: лучшие ипотеки на новостройки в декабре 2021 года

Аналитики финтех-сервиса «Выберу.ру» (www.vbr.ru — входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) подготовили рейтинг банков, предлагавших самые выгодные ипотечные программы на приобретение квартир в новостройках страны.

фото: Рейтинг «Выберу.ру»: лучшие ипотеки на новостройки в декабре 2021 года

В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия ипотечных программ из линеек двух групп российских банков по объемам розничного кредитования на 01.12.21г. – ТОП 1-50 и 51-100. В результате по каждой сформирован итоговый рейтинг за декабрь 2021 года:

·        Лучшие ипотечные программы на первичном рынке жилья от банков ТОП 1-50  

·        Лучшие ипотечные программы на первичном рынке жилья от банков ТОП 51-100

При составлении рейтинга весомыми переменными являлись величина процентной ставки, размер первоначального взноса, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. В расчет включались коэффициенты, отражающие сумму ипотеки и её срок. Продукты ранжировались с поправкой на: условия страхования; наличие скидок и преимуществ для зарплатных клиентов. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на рынке. Исследование «Выберу.ру» – это некоммерческое и нерекламное предложение.

Первое место рейтинга в группе 1-50 заняла ипотека «На новостройку» МКБ. В тройке лидеров — ипотечные продукты на новостройки от Металлинвестбанка и СНГБ. Далее в порядке убывания продукты: Банка Зенит; Банка «Россия»; Хоум Кредит Банка; Росбанка; Альфа-Банка; ПСБ; Россельхозбанка.

Лидером рейтинга в группе 51-100 стала ипотека «Строящееся жилье» БЖФ Банка. На второй и третьей строчках продукты региональных кредитных организаций – Банка «Оренбург» и НИКО-Банка. В десятку лидеров вошли продукты преимущественно ведущих региональных кредитных организаций: Генбанка; Банка Форштадт; Примсоцбанка; Банка «Левобережный»; Челябинвестбанка; Банка Финсервис; Татсоцбанка.

По данным ЦБ РФ, с января по декабрь 2021 года ипотечный портфель банков страны увеличился на 23% до 11,4 трлн рублей. Однако меры регулятора по охлаждению рынка впервые за 12 месяцев привели к снижению темпов его роста. Годовая динамика уже в ноябре была ниже на четверть, а ежемесячная динамика – на 0,2%. После изменений в программах с государственной поддержкой рыночные ипотеки на новостройки за III квартал 2021 года практически полностью компенсировали наметившееся снижение выдач кредитов – сообщили в ДОМ.РФ. Во многом это произошло благодаря совместным программам банков и застройщиков, в которых заёмщикам были предложены сниженные ставки и скидки. В результате доля рыночных ипотек достигла 40% в общем ипотечном портфеле на новостройки.

«К концу 2021 года онлайн-спрос населения на ипотеку в целом, включая новостройки, несколько снизился после пиковых значений в августе. Однако в декабре интерес людей был почти на 10% выше, чем годом ранее. Больше 3,5 млн пользователей «Выберу.ру» изучали условия ипотеки в течение года на нашем сервисе. А программы с господдержкой по-прежнему опережали по популярности просмотров все другие виды ипотек. С помощью калькулятора посетители сравнивали условия 959 банковских программ, в том числе 330 ипотек на новостройки, и сразу же оправляли заявки кредиторам. В декабре более активно интересовались ипотечными программами жители двух столиц, Нижнего Новгорода, Краснодара, Новосибирска, Екатеринбурга, Татарстана и Башкортостана». рассказала директор по коммуникациям «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг доступен по ссылкам:

https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/best-mortgage-primary-top-1-50-december-2021/

https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/podbor/best-mortgage-primary-top-51-100-december-2021/

«Выберу.ру» www.vbr.ru – это проект IT-компании «DD Planet» – независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов. Ежемесячная посещаемость сервиса —  более 5 000 000 человек. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 368 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. Аудитория маркетплейса – физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. В октябре 2021 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

Илья Филатов: Финтех становится значимым драйвером прироста доходов Группы МТС

Председатель Правления МТС Банка, вице-президент по финансовым сервисам МТС Илья Филатов, в открытом интервью ВТБ Капитал рассказал о развитии цифровой платформы, бизнес-модели работы с клиентами и дальнейших планах развития финтех-вертикали Группы МТС.

Финтех − одно из ключевых направлений развития Группы МТС, которое вносит весомый вклад в развитие экосистемы, привлекая внимание инвесторов группы. В интервью старшему аналитику ВТБ Капитал по банковскому сектору Михаилу Шлемову глава МТС Банка рассказал о стратегических направлениях развития и привлекательности финтеха для инвесторов.

«МТС Банк как основа вертикали МТС Финтех активно растет и уже достиг значительного масштаба, внося значимый вклад в доходы группы − за девять месяцев 2021 года мы заработали 5,1 млрд рублей чистой прибыли по МСФО, это рекордный показатель за последние десять лет. Мы делаем ставку на цифровизацию и быстрый рост розничного бизнеса, и уже сегодня доля продаж в digital-каналах банка превышает половину от общего объема. Благодаря трансформации и усилению клиентского сервиса за последние три года МТС Банк стал одним из самых быстрорастущих розничных кредиторов. Из топ-40 банк поднялся в топ-15 по розничному портфелю, причем по POS-кредитованию мы – одни из лидеров. Финтех стал значимым драйвером прироста доходов Группы МТС, и мы работаем над повышением капитализации и доходности для инвесторов компании», – сообщил Илья Филатов.

Председатель правления отметил, что сегодня лишь малая часть коммерческих банков строит свою стратегию в цифровых каналах, поэтому у МТС Банка есть достаточно большой потенциал для того, чтобы стать одним из лидеров цифрового банковского сервиса.

По мнению представителя ВТБ Капитал, темы интервью отражают наиболее частые вопросы и призваны помочь институциональным инвесторам и экспертам отрасли оценить, насколько финтех-компонент учтен в текущей стоимости акций МТС. В открытом интервью также затрагиваются операционные и финансовые показатели компании, реализация стратегии МТС Банка и его выход на IPO.

Полная версия интервью на русском языке доступна по ссылке.

Выплаты СберСтрахование жизни по завершившимся в 2021 году договорам НСЖ составили 4,2 млрд рублей

СберСтрахование жизни в 2021 году выплатила 4,2 млрд рублей по завершившимся договорам накопительного страхования жизни (НСЖ) — это в 1,8 раза больше, чем в прошлом году. Самая крупная выплата — 13 млн рублей — была произведена в Москве. Клиент, получивший эту выплату, формировал накопления в течение 7 лет.

фото: Выплаты СберСтрахование жизни по завершившимся в 2021 году договорам НСЖ составили 4,2 млрд рублей

Количество выплат по дожитию в 2021 году выросло по сравнению с 2020 годом в 2 раза, до 42,7 тыс.

Наибольший объём выплат получили жители Тамбовской области (13%), Удмуртской республики (8%) и Самарской области (7,6%). Лидерами по количеству страховых выплат стали также Тамбовская область (15,8%) и Удмуртская республика (10,5%), а также Ростовская область (7,12%).

НСЖ позволяет сформировать капитал к определённому сроку на различные цели: оплату высшего образования ребёнка, покупку квартиры или передачу денег по наследству. По программе возможны единовременный или регулярные взносы. Жизнь и здоровье клиента застрахованы в течение всего срока действия договора. При наступлении неблагоприятных событий компания произведёт страховую выплату или продолжит делать за клиента регулярные взносы.

СберСтрахование жизни занимается накопительным страхованием жизни с 2012 года. В настоящий момент в компании действует свыше 400 тыс. договоров НСЖ. Помимо выплат по дожитиям, компания также осуществляет выплаты по страховым случаям. Количество выплат по страховым случаям по НСЖ в 2021 году составило 2,6 тыс. на общую сумму 871,6 млн рублей.

Договоры НСЖ можно оформить в отделениях СберБанка и в мобильном приложении СберБанк Онлайн.

Источник: https://sberbank-insurance.ru/news/18_01_22

Клиенты МТС Банка могут оформить ипотеку на покупку дома

МТС Банк расширяет список программ ипотечного кредитования и принимает заявки на кредит «Ипотека на покупку дома» по ставке от 10,55% годовых.  

Теперь клиенты могут оформить в МТС Банке ипотечный кредит на приобретение дома или таунхауса, построенных менее 20 лет назад, с первоначальным взносом в размере 20% от стоимости недвижимости.

Условия программы «Ипотека на покупку дома»:

·         срок кредитования от 3 лет до 25 лет;

·         максимальная сумма кредита – 50 млн рублей;

·         заемщик / созаемщик должны иметь гражданство РФ;

·         возраст заемщика ‒ от 18 лет на момент оформления кредита и до 65 лет на дату закрытия кредита. 

Чтобы подать заявку на кредит:

  • заполните анкету онлайн на сайте или в любом отделении банка;
  • банк примет решение и сообщит о нем по телефону или электронной почте в течение трех рабочих дней.

С более подробной информацией можно ознакомиться на сайте МТС Банка по ссылке.

Одолжить без процентов. «Выберу.ру» подготовил рейтинг кредиток с длинным льготным периодом в декабре 2021 года

Финтех-сервис «Выберу.ру» (www.vbr.ru входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны) подготовил новое исследование – «Лучшие кредитные карты с большим льготным периодом в декабре 2021 года».

фото: Одолжить без процентов. «Выберу.ру» подготовил рейтинг кредиток с длинным льготным периодом в декабре 2021 года

Аналитики сервиса проанализировали продуктовые линейки первой сотни российских банков по рублевым активам на 01.12.21г. С помощью калькулятора «Выберу.ру» были рассчитаны условия и отобраны 20 максимально выгодных людям кредитных карт. При составлении рейтинга весомыми переменными являлись размер процентной ставки и длительность льготного периода – более 50 дней. В расчет были включены годовая стоимость обслуживания карты и лимит кредитования. Помимо этого в методике расчёта использовались такие показатели как: условия снятия наличных; величина «кэшбек»; возможность оформления онлайн и выбора способа доставки; набор дополнительных сервисов, включая онлайн-управление категориями «кэшбек». Дополнительно рассматривался критерий надежности и значимости банка на рынке. Само исследование – это некоммерческое и нерекламное предложение.

Первое место декабрьского рейтинга заняла «Карта возможностей» ВТБ с льготным периодом 200 дней и базовой ставкой – от 14,9%. В тройке лидеров продукты Сбербанка – «СберКарта» и Почта Банка – карта «Везде Доход». Далее в рейтинге предложения: Хоум Кредит Банка; МТС Банка; Альфа-Банка; АТБ; ЛОКО Банка; Газпромбанка; ЮниКредит Банка.

В течение IV квартала 2021 года банки наращивали выдачи кредитных карт – свидетельствует статистика профессиональных участников рынка. По данным ОКБ «Кредистория», только за ноябрь было оформлено около 1,8 млн кредитных карт. Это на 3% больше, чем за октябрь 2021 года, а также на 68% больше, чем за ноябрь прошлого года. К декабрю население страны установило рекорд по количеству открытых за один месяц кредитных карт. Помимо длинного льготного периода и пока незначительного повышения ставок интерес со стороны заемщиков дополнительно стимулировали разогнавшаяся инфляция и маркетинговые акции банков. Поэтому предновогодний спрос на кредитные карты оставался высоким.

«Максимальный интерес людей к кредитным картам иллюстрирует статистика нашего сервиса – в 2021 году свыше 1,2 млн пользователей «Выберу.ру» подбирали кредитные карты. Потребность россиян в кредитках продолжала стабильно расти каждый месяц. К примеру, показатель онлайн-спроса, по данным сервиса «Выберу.ру», в декабре был на 20% выше, чем годом ранее, и достиг исторического максимума – почти 2,2 млн. человек искали кредитные карты. Аffinity index (индекс региональной популярности) был на пиковых значениях в Москве, Уфе, Перми, Сочи. На нашем сервисе мы наблюдаем аналогичную динамику, а кредитные карты в декабре подбирали на 30% чаще, чем годом ранее. Посетители могли сравнить условия 409 продуктов (включая 295 карт с льготным периодом от 50 дней), представленных в нашей базе. С помощью калькулятора заемщики рассчитывали наиболее выгодную «кредитку» и отправляли заявки в банки-кредиторы. Помимо москвичей активно выбирали кредитки жители Санкт-Петербурга, Нижнего Новгорода, Казани, Новосибирска и Краснодара», – отметила директор по коммуникациям «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг доступен по ссылке: https://www.vbr.ru/banki/kreditnyekarty/podbor/best-credit-cards-big-grace-period-december-2021/

«Выберу.ру» www.vbr.ru – независимый сервис сравнения и подбора банковских, страховых и финансовых продуктов, входит в тройку крупнейших площадок-финансовых агрегаторов. Ежемесячная посещаемость сервиса —  более 4 000 000 человек. «Выберу.ру» – лауреат Премии Рунета 2017 и победитель ComNews Awards 2019 за лучшее мобильное приложение. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 368 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. Аудитория маркетплейса – люди, индивидуальные предприниматели и малый бизнес (с 2020 года), заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. «Выберу.ру» — это проект IT-компании «DD Planet», один из самых быстрорастущих сервисов среди российских финансовых онлайн-агрегаторов. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. В октябре 2021 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-10 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

Новогодние каникулы 2022: путешествия, бары и видеоигры

МТС Банк проанализировал траты россиян в период новогодних каникул. Анализ расходов с карт клиентов с 1 по 9 января 2021 и 2022 годов показал, что россияне снова ездят за границу в новогодние праздники, а у оставшихся в России большой популярностью пользовались видеоигры, онлайн-знакомства и бары.

Новогодние каникулы традиционно для многих россиян ­– время путешествий. Несмотря на существующие ограничения въезда во многие страны, количество транзакций в валюте в первые дни нового года увеличилось в 3,6 раза по сравнению с аналогичным периодом 2021 года, число покупок в туристических компаниях выросло в 3 раза, а в магазинах беспошлинной торговли Duty Free ­– в 2,3 раза.

Россияне, не отправившиеся в поездки, разделились на две категории: первые активно посещали развлекательные заведения и торговые центры, а вторые проводили время дома.

В первые дни 2022 года количество транзакций в барах выросло на 78% по сравнению с тем же периодом 2021 года, в ресторанах – на 41%, а в заведениях фастфуда – на 36%. На 32% больше покупок было совершено в боулинг-клубах и на 29% – в кинотеатрах.

Не обошли вниманием россияне и шопинг – на 45% выросло количество покупок одежды и на 40% электроники. А передвигаться предпочитали на такси – рост транзакций на 38% – и каршеринге – рост в 2,7 раза по сравнению с годом ранее.

Отдельно стоит отметить россиян, решивших начать новый год с активных занятий спортом – количество транзакций в фитнес-клубах выросло на 41%.

Оставшиеся дома предпочли онлайн-шоппинг

Общее количество онлайн-транзакций в первые дни 2022 года увеличилось на 48% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Большой популярностью пользовались видеоигры – количество покупок выросло в 2,7 раза, онлайн-знакомства – количество платежей на сервисах увеличилось в 2,6 раз и онлайн-кинотеатры – здесь на 74% больше транзакций, чем годом ранее. Услуги курьеров оплачивали на 72% чаще, а готовую еду заказывали на дом на 65% чаще. 

Азарт и благотворительность

В 2,3 раза по сравнению с прошлым годом увеличилось количество транзакций в категории азартные игры – россияне в надежде на новогоднее чудо покупали лотерейные билеты и делали ставки. 

На 63% выросло количество благотворительных пожертвований – люди не только надеются на чудо, но и дарят его другим.

Методология исследования

Исследование основано на анализе обезличенных данных по банковским картам клиентов МТС Банка во всех регионах России. Учитывались платежные операции с 1 по 9 января в 2021 и 2022 годах.

Forbes: почему запуск цифровых продуктов требует перенастройки бизнес-процессов

Масштабная цифровая трансформация происходит в разных секторах экономики. Этот процесс не ограничивается внедрением цифровых продуктов. Для многих компаний назрела необходимость соответствующего изменения базовых принципов бизнеса, обновления бизнес-моделей и внутренних процессов.

Первый заместитель председателя правления, руководитель розничного бизнеса МТС Банка Эдуард Иссопов рассказал на платформе бизнес-сообщества Forbes Council о ключевых направлениях цифровой трансформации МТС Банка.

фото: Forbes: почему запуск цифровых продуктов требует перенастройки бизнес-процессовПотребности клиентов и партнеров становятся драйвером изменений и определяют направление инноваций, в том числе и в банковской отрасли. Но создать новые инструменты сложно, а порой и невозможно, используя старые способы. Когда клиенты принимают ценность и удобство цифровых инструментов, банки получают возможность реализовать стратегию цифровой внутренней трансформации.

Чтобы внедрить правильную работающую инфраструктуру, МТС Банк проделал большую работу. Было важно не только трансформировать бизнес, внедряя отдельные цифровые инструменты и сервисы, но и изменить внутренние корпоративные процессы. Банк начал перестраивать их еще несколько лет назад по пяти направлениям:

·        Продуктовая трансформация.

Скорость производства и внедрения финансовых продуктов — важные конкурентные преимущества банка. Для реализации продуктовой трансформации мы адаптировали банк под быструю и гибкую модель разработки, пилотирования и масштабирования продуктов и сервисов. В результате пришли к децентрализованной организационной модели, минимизировав уровни управленческой иерархии. В рамках трансформации перед нами стояла одна из основных задач — создать и далее максимально расширить agile-команды. Начинали с нескольких групп, сейчас в финтехе более 70 agile-команд, непрерывно меняющих и улучшающих качество наших продуктов и платформ. В 2021 году приложение МТС Банк вошло в топ-10 лучших мобильных банков для ежедневных задач по версии консалтингового агентства Markswebb.

·        ИТ-трансформация.

Пять лет назад в МТС Банке была принята ИТ-стратегия цифровой трансформации, направленная на реорганизацию ИТ по требованиям времени и ожиданиям клиентов. Ключевыми направлениями развития стали увеличение скорости вывода разработок и решения возникающих вопросов, повышение надежности информационных систем, сокращение времени отклика. Совершенствование основных банковских систем и продвижение транзакционных сервисов выразились в росте платежных оборотов. Доработка IT и интеграционных решений позволила банку кратно увеличить число обрабатываемых кредитных заявок.

·        Цифровые таланты и культура.

Важно быть цифровым банком и для своих сотрудников. Это значит минимум бюрократии и времени на принятие решений. Мы проанализировали HR-цикл в банке и с помощью UX-подхода создали Employee Journey Map — карту пути сотрудника в компании, а затем на основе ее анализа шаг за шагом трансформировали HR-процессы.

В результате изменений в цифровой культуре мы постоянно наблюдаем положительную динамику. Банк вышел в зону высоких результатов по вовлеченности персонала, показатель достиг 84,9%. Увеличилась скорость подбора в головной офис банка и в дополнительные офисы. На 32% повысилась производительность на одного сотрудника.

Особое внимание уделяется построению бренда работодателя, чтобы привлекать специалистов с необходимой экспертизой и опытом. На сегодня около 40% сотрудников банка составляют ИТ-специалисты. 3/4 ИТ-кластера – продуктовые команды, занимающиеся финансовыми услугами в целом.

·        Новые стандарты клиентского опыта.

В последние годы ожидания клиента существенно изменились: сегодня люди хотят сами решать, какие предложения от компаний им нужны. Для формирования системы коммуникации с клиентами, позволяющей построить прозрачные отношения с ними, необходим комплексный сбор и анализ данных, чтобы сформировать именно те предложения, которые действительно нужны. Customer experience (CX) становится обязательным условием конкурентоспособности и основой его успешного взаимодействия с клиентами. По этой причине UX* и CX** менеджеры вовлечены в agile-команды МТС Банка. Потребители голосуют за технологичные решения, удобство и скорость, поэтому банкам необходимо трансформироваться и развивать технологии. В результате появляются новые эффективные решения. Ключевой актив банка — динамичная и вовлеченная и потому растущая база клиентов.

·        Использование искусственного интеллекта.

Банки уже давно применяют искусственный интеллект для решения различных вопросов: от кредитного скоринга до анализа поведения клиентов и сотрудников банка. Это позволяет оптимизировать и снизить операционные затраты, обеспечить работу в режиме 24/7, улучшить клиентские процессы, сделать продукты и услуги более адресными.

Банки активно переходят от обычных форм обратной связи — электронной почты и звонков — в цифровые каналы. Для многих клиентов мобильные приложения, чаты и мессенджеры — это более предпочтительный способ общения. В июне 2021 года МТС Банк запустил для канала «Чат» бота, который обрабатывает уже около 35% от всех обращений, поступающих через чат. Кроме того, мы внедрили технологию голосового помощника, отвечающего клиенту на простые вопросы. Сейчас около 50% всех обращений клиентов в контактный центр решаются в автоматическом режиме. В начале декабря совместно с TalkBank мы запустили чат-бот MTS Bank Now в Telegram и WhatsApp. На первом этапе бот поможет выпустить виртуальную карту MTS Cashback Lite МТС Банка и совершать переводы. Далее с помощью бота можно будет открывать счета и вклады, оформлять заявки на кредиты.

Ключевые участники банковского рынка заинтересованы менять свои бизнес-модели, потому что уже сейчас конкуренция на поле «онлайн» значительно возросла. У финансовых организаций, только начинающих процесс цифровой трансформации, меньше шансов успеть за лидерами рынка. Те игроки, которые не инвестируют в онлайн-продукты, развитие цифровых сервисов и трансформацию, будут вынуждены занять определенные узкие ниши, присоединиться к экосистемам или терять позиции.

*User Experience – опыт пользователя: эмоции, ощущения и опыт от взаимодействия с продуктом или услугой; возникшие проблемы.

**Customer eХperience или CX design – проектирование успешного опыта клиента.

Этот материал опубликован на платформе бизнес-сообщества Forbes Council

ВТБ станет партнером проекта «МегаФон 1440»

МегаФон, Группа ВТБ и «МегаФон 1440» подписали соглашение о вхождении банка ВТБ в состав участников проекта создания низкоорбитальной спутниковой системы передачи данных.

фото: ВТБ станет партнером проекта «МегаФон 1440»

Основной задачей проекта является создание коммерчески успешного сервиса широкополосной передачи данных на высоких скоростях с минимальными задержками на базе низкоорбитальной спутниковой группировки. Создаваемая система позволит обеспечить глобальное покрытие всей территории России и мира с фокусом на массовых потребителях из всех реальных секторов экономики.

С декабря 2021 года «МегаФон 1440» начинает трансформацию модели исследовательской лаборатории в вертикально интегрированную компанию полного цикла разработки и серийного производства, необходимую для создания низкоорбитальной спутниковой системы. Привлечение ВТБ в качестве инвестора — важный этап дальнейшего развития проекта. В ближайший год проект ожидает как кратный рост существующих команд разработки, так и создание новых технологических и производственных подразделений.

 

В результате сделки МегаФон сохранит крупнейшую долю в проекте в размере 75%, группе ВТБ будет принадлежать 15%, 10% сохранит команда «МегаФон 1440» – Алексей Шелобков, Артем Икоев и Сергей Столяров. Представитель ВТБ войдет в состав совета директоров «Мегафон 1440». Инвестиции банка составят 2 млрд руб.

«Стратегия ВТБ направлена в том числе на поддержку и развитие проектов цифровой экономики, новых выс

окотехнологичных индустрий. Создание современной системы спутниковой передачи данных – амбициозный, технологически сложный проект, который откроет широкие возможности для развития целых секторов экономики», — заявил первый заместитель президента – председателя правления ВТБ Юрий Соловьев.

 

«За год работы был сформирован костяк исследовательской команды и получены первые существенные результаты. Сейчас, параллельно с продолжающимся моделированием целевой космической системы, мы запускаем разработку всех ее ключевых элементов – космических аппаратов, абонентских терминалов, наземной инфраструктуры и т.д. Также в ноябре 2021 года решением ГКРЧ нашему проекту были выделены необходимые полосы радиочастот в Ka и Ku диапазонах в России. Теперь мы переходим к важнейшему этапу подачи международных заявок для получения разрешений в других странах», — пояснил Алексей Шелобков, генеральный директор компании «МегаФон 1440».

 

МегаФон – всероссийский оператор цифровых возможностей и пятикратный обладатель награды за самую высокую скорость мобильного интернета в России от международной компании Ookla. Компания объединяет направления ИТ и телекоммуникаций, предоставляет услуги мобильной и фиксированной связи, мобильного и широкополосного доступа в интернет, цифрового телевидения и OTT видеоконтента, инновационных цифровых продуктов и сервисов. Услугами компании в России пользуется 74,2 млн клиентов.

МегаФон 1440 — компания, реализующая проект по изучению использования низкоорбитальных спутников для высокоскоростной передачи данных. Создана в 2020 году. Основные задачи проекта – разработка коммерчески успешных спутниковых сетей: построение эффективной экономической модели и технологической базы, разработка прототипов оборудования, а также проведение испытаний на земле и в космосе. Интеграция низкоорбитальных спутников с наземной инфраструктурой позволит обеспечить высокоскоростной связью всю территорию России и мира, в том числе самые отдаленные регионы.

Банк ВТБ (ПАО), его дочерние банки и финансовые организации (Группа ВТБ) — международная финансовая группа, предоставляющая широкий спектр финансово-банковских услуг в России, странах СНГ, Западной Европы, Азии и Африки. Группа ВТБ — вторая крупнейшая финансовая группа России по активам и средствам клиентов. Банк ВТБ предоставляет весь спектр банковских услуг через разветвленную региональную сеть. Дочерние организации Группы предоставляют услуги по лизингу, факторингу и другие финансовые услуги. Международная сеть Группы ВТБ насчитывает более 20 банков и финансовых компаний, работающих в 18 странах мира. Основным акционером ВТБ является Правительство РФ, которому принадлежит 60,9% голосующих акций.