Архив метки: кредиты

Как уменьшить ставку: «Выберу.ру» подготовил рейтинг лучших кредитов наличными в марте 2024 года

«Выберу.ру» составил рейтинг банков с наиболее выгодными людям потребительскими кредитами для решения личных финансовых задач.

фото: Как уменьшить ставку: «Выберу.ру» подготовил рейтинг лучших кредитов наличными в марте 2024 года

В ходе исследования аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» сравнили текущие параметры кредитов наличными в ТОП-100 российских банков (по размерам кредитных портфелей на 01.02.24 г.). Результатом экспертной оценки и расчётов кредитного калькулятора сервиса стал мартовский рейтинг продуктов по двум группам кредитных организаций:

Методика, которую «Выберу.ру» применил в исследовании, позволила ранжировать потребительские кредиты не только по размерам процентных ставок. В качестве значимых критериев были использованы: полная стоимость кредита; коэффициент, отражающий диапазон минимальной (рекламной) и максимальной (в тарифах) процентной ставки по кредиту; размер ежемесячных платежей. На место банка в рейтинге влияли сумма кредита и максимальный срок кредитования. Кроме того, при рейтинговании мы рассматривали условия для снижения ставки, включая платную опцию, услугу «отложенный первый платёж» и правила страхования. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на финансовом рынке страны. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

На первом месте февральского рейтинга в группе ТОП 1-50 кредит наличными Газпромбанка с минимальной ставкой от 3,9% на срок кредитования — до 7 лет. В тройке лидеров кредитные продукты Банка Уралсиб (от 3,9%) и Ренессанс Банка (от 3,9%). Далее в ТОП-10 в порядке убывания продукты преимущественно крупнейших федеральных банков: Росбанка, Банка ДОМ.РФ, МТС Банка, Хоум Банка, Банка «Левобережный», ОТП Банка, Банка Русский Стандарт.

Лидером в группе ТОП 51-100 стал кредит «Простой и удобный» Банка «Синара» по ставке от 4,5% и сроком кредитования — до 5 лет. На втором и третьем местах кредитные продукты Челиндбанка (от 10%) и Банка «Дальневосточный» (от 11,5%). Далее в ТОП-10 в порядке убывания продукты ведущих региональных кредитных организаций: Банка «Акцепт», Банка «Пойдём!», Банка «Оренбург», Нико-Банка, Челябинвестбанка, Кузнецкбизнесбанка, Банка «Форштадт».

«ЦБ сохранил высокую ключевую ставку 16% на февральском заседании и повысил прогноз среднего уровня показателя до конца года в диапазоне 13,5%-15,5%. По мнению регулятора, в результате рынок потребкредитов будет расти умеренными темпами, по сравнению с прошлогодним «перегревом». А дополнительными факторами сдерживания станет ужесточение требований к банкам по работе с закредитованными заёмщиками. Однако мы как финансовый маркетплейс видим, динамика потребительского спроса вновь растёт. По количеству онлайн-запросов минувший февраль превзошёл январский показатель на 8,6%, а февральские данные годом ранее на 4%. Но напомним, в прошлом году средние проценты потребительских кредитов были фактически вдвое ниже текущих, так как ключевая ставка ЦБ не превышала 7,5%. Можно сделать вывод, что люди сохраняют интерес к кредитованию, ожидая сохранения высокой инфляции и опасаясь нестабильности нацвалюты. Отметим, к середине марта количество запросов на «Выберу.ру» достигло пикового значения с начала года, что не свидетельствует об «охлаждении» спроса. С начала 2024 года кредитный каталог нашего финансового маркетплейса, где собраны предложения всех банков страны, посетили больше 2,5 млн пользователей. Будущие заёмщики изучали условия 718 кредитов наличными, а затем сразу отправляли заявки в банки. В марте наибольшую активность в подборе кредита наличными мы зафиксировали у пользователей из двух столиц, Нижнего Новгорода, Новосибирска, Ростова-на-Дону, Красноярска, Краснодара, Уфы и Екатеринбурга», рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Весь рейтинг кредитов можно изучить по ссылкам:

https://www.vbr.ru/banki/kredity/podbor/best-credits-march-top1-50-2024/

https://www.vbr.ru/banki/kredity/podbor/best-credits-march-top51-100-2024/

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 328 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В марте 2020 года был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2023 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-7 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

«Выберу.ру»: «2 года без %» «Ренессанс Банка» — лучшая кредитная карта с доставкой на дом

По итогам первого исследования финансового маркетплейса «Выберу.ру» «Лучшие кредитные карты с доставкой на дом в марте 2024 года» «Ренессанс Банк» стал лидером рейтинга. 

фото: «Выберу.ру»: «2 года без %» «Ренессанс Банка» — лучшая кредитная карта с доставкой на дом

Аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» сравнили параметры продуктов в линейках российских банков из первой сотни по размерам кредитных портфелей (на 01.02.24г.). В ходе исследования были собраны ТОП-20 наиболее выгодных и удобных заёмщикам кредитных карт, которые можно получить не выходя из дома.

В результате проведенного сравнительного анализа кредитная карта «2 года без %» от «Ренессанс Банка» набрала максимальное количество рейтинговых баллов, став одним из самых выгодных продуктов для клиентов. Среди преимуществ карты «Выберу.ру» выделяет максимальный на рынке льготный период — 2 года. Он распространяется на все покупки в первый месяц, затем банк даёт 200 дней без процентов на покупки со второго месяца. Программа лояльности позволит клиенту получать за расчёты по карте скидки и кешбэк до 50% по акциям платёжной системы «Мир» и партнёров банка. Новые клиенты могут заказать кредитную карту «2 года без %» с лимитом до 600 тыс. рублей на сайте банка или на «Выберу.ру» и получить из рук представителя кредитной организации в удобное для них время.

  

Методика расчетов, использованная «Выберу.ру», позволила ранжировать кредитные карты не только по ключевым параметрам — наличию опции «доставка на дом», длине льготного периода (более 50 дней) и минимальной ставке кредитования. При составлении рейтинга значимыми переменными также являлись диапазон полной стоимости кредита (ПСК) и максимальная сумма кредитования, лимиты на бесплатные переводы и снятие наличных без комиссии с сохранением льготного периода, размер кешбэка за расчёты картой. В исследование были включены годовая стоимость обслуживания «кредитки» и расходы на смс-информирование. Кроме того, учитывались: диапазон между рекламной ставкой и процентами в тарифах банков, условия обмена бонусов на рубли, набор дополнительных сервисов, включая онлайн-управление категориями кешбэка. Дополнительно аналитики брали во внимание критерий значимости банка на финансовом рынке. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

Как отметил исполнительный директор «Выберу.ру» Ярослав Баджурак: «К концу минувшего года на руках у россиян было более 52 млн кредитных карт — следует из статистики ЦБ. Однако мы видим, что с начала 2024 года на рынке усиливается конкуренция за качественных заёмщиков. На наш взгляд, «Ренессанс Банк» в ней выигрывает благодаря флагманской кредитной карте «2 года без %». У кредитки не только максимальный льготный период, но и удобный клиентам способ доставки — на дом. Эта опция не только привлекает заёмщиков и выделяет продукт из 189 решений других банков, но и позволяет «Ренессанс Банку» расширять географию их обслуживания. В результате карта остаётся одним из наиболее востребованных кредитных продуктов для наших пользователей. В марте он входит в топ онлайн-запросов на «Выберу.ру». Мы видим, что с начала года этим продуктом интересовались почти 3 тыс. посетителей. А наибольшую активность в подборе кредитной карты-лидера рейтинга в марте мы фиксируем у заёмщиков из двух столиц, Подмосковья, Нижнего Новгорода, Тюмени и Тольятти». 



«Доставка банковских продуктов лично в руки в любое удобное время и место в современном мире – must have для любой финансовой организации, понимающей темп и образ жизни своих клиентов, – рассказывает Денис Мавланов, директор департамента заботы о клиентах «Ренессанс Банка». – Выездные представители нашего Банка работают с 2021 года, и за это время мы постоянно фиксируем возрастающий спрос на такую услугу. А с появлением в прошлом году в линейке Банка кредитной карты «2 года без %» с беспрецедентным льготным периодом в первый месяц использования и 200 днями грейс-периода на покупки со второго месяца, он растет еще быстрее. Сочетание выгоды и удобства – вот то, что сегодня выбирают наши клиенты и мы, как Банк, готовы им это предложить».

Весь рейтинг лучших кредитных карт по версии «Выберу.ру» можно изучить по ссылке:

https://www.vbr.ru/banki/kreditnyekarty/podbor/best-credit-cards-home-delivery-march-2024/

«Ренессанс Банк» (КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)), один из лидирующих банков сектора потребительского кредитования в России, предлагает физическим лицам кредиты, банковские карты, вклады и другие услуги, а с 2023 года Банк начал обслуживание клиентов сегмента малый и средний бизнес. Основанный в 2003 году «Ренессанс Банк» входит в ТОП-50 крупнейших российских банков и работает с более чем 15 миллионами клиентов в России. География деятельности «Ренессанс Банка» охватывает 42 региона России. Банку присвоен рейтинг АКРА – ВВВ (RU). Лицензии Банка России на осуществление банковских операций № 3354. Сайт «Ренессанс Банка» –  rencredit.ru

«Выберу.ру» www.vbr.ru — проект IT-компании «DD Planet» — сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны. Ежемесячная посещаемость — более 7 000 000 человек. Аудитория маркетплейса — физические лица, индивидуальные предприниматели и малый бизнес, заинтересованные в ежедневном качественном выборе финансовых решений. Сегодня в финансовом супермаркете «Выберу.ру» предложения от 328 кредитных организаций, 200 страховых компаний, 153 МФО, 54 НПФ, а также почти 6000 вариантов ипотечных продуктов, вкладов, банковских карт, Каско и ОСАГО. «Выберу.ру» — лауреат Премии Рунета 2017. В 2020 году был включен в список социально значимых ресурсов от Минкомсвязи РФ. По итогам 2023 года «Выберу.ру» вошел в ТОП-7 наиболее цитируемых финансовых СМИ в рейтинге Медиалогии.

Центробанк повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотеке

Центральный Банк России с 1 марта 2024 года должен увеличить надбавки к коэффициентам риска в ипотечной сфере. Это связано с предоставлением Центробанку особого права для установления макропруденциальных ограничений при займах на покупку жилья. Данный закон, имеющий непосредственное отношение к финансовому рынку, было рекомендовано утвердить соответствующим Комитетом Государственной Думы еще в первом чтении.

фото: Центробанк повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотеке

Рассматриваемый документ был внесен сенаторами и депутатами. Право на установление макропруденциальных ограничений для Банка России было предоставлено еще с 1 января 2022 г. Запрет на выдачу потребительских займов, у которых показатель долговой нагрузки составляет свыше 80%, был установлен в первом квартале 2023 года. Помимо этого, введено еще одно ограничение. Оно касалось максимального срока выдачи займов. Не разрешается выдавать кредиты сроком на 5 лет и более. Данная система привела к уменьшению части рискованных кредитов, выдаваемых гражданам.

Какие изменения произойдут?

В то же время, стоит отметить рост рисков в ипотечных займах. Это стало серьезной проблемой, решением которой также должен заняться Банк России. Специально для этого парламентарии выделили ему соответствующие компетенции. Центробанк получил возможность создавать лимиты для части предоставляемых займов, в качестве обеспечения которых выступает залог недвижимости. Сюда относится не только жилье, но и коммерческая недвижимость, участки земли, объекты нежилого строительства, недвижимость нежилого типа, машино-места. Рассматриваемые ограничения должны действовать на все кредитные компаний, включая микрофинансовые организации. Все это приводит к усложнению получения кредитных средств для многих категорий лиц.

Какие способы получения денег будут наиболее эффективными?

С учетом сложившейся актуальной ситуации, наиболее эффективным способом получения займа, предполагающим высокий процент одобрения, становится использование услуг кредитного брокера «ЛионКредит». Такой подход не только облегчает процесс получения средств, но и делает его более успешным, так как процент отказов оказывается минимальным. Это уже доказано на практике многими клиентами. Использование брокера намного лучше, чем пытаться самостоятельно получить кредит.

Долой Отказы: «ЛионКредит» предлагает ключ к финансовой свободе

Мечтая о новом доме, образовании или развитии бизнеса мы часто упираемся в стену, которая называется «отказ в кредите». Сегодня отказы со стороны банков действительно становятся обыденностью, а люди остаются без возможности реализовать свои финансовые цели.

фото: Долой Отказы: «ЛионКредит» предлагает ключ к финансовой свободе

Однако не все так печально, как может показаться на первый взгляд. В условиях, когда многие банки закрывают свои двери перед потенциальными заемщиками, кредитный брокер «ЛионКредит» предлагает помощь, которая дает фактические результаты – мы точно знаем, где и как можно получить кредит!

«ЛионКредит» – это ведущий кредитный брокер, специализирующийся на предоставлении финансовых решений для клиентов в различных сферах. Наша миссия – помочь каждому клиенту получить кредит, преодолеть финансовые трудности и достичь желаемых целей.

Мы понимаем, что каждый человек и каждая ситуация уникальны, и именно поэтому не придерживаемся стандартного подхода. «ЛионКредит» помогает не просто получить кредиты, а предлагает целый спектр инновационных решений, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей. Мы работаем не только с традиционными банками, но также сотрудничаем с частными инвесторами и альтернативными финансовыми институтами, чтобы найти наилучшие решения для каждого клиента.

Ключевая философия кредитного брокера «ЛионКредит» – это преодоление финансовых преград, независимо от конкретной ситуации. Мы стремимся не просто предоставить кредиты, но и помочь каждому клиенту построить свой финансовый план на будущее. Наша команда профессионалов готова выслушать ваши потребности, разработать индивидуальный план действий и обеспечить вас необходимыми финансовыми инструментами для его достижения.  

«ЛионКредит» постоянно обучает своих финансовых специалистов, что позволяет им получать уникальные навыки в области финансового анализа и планирования. Это обеспечивает нашим клиентам высококвалифицированное обслуживание и индивидуальный подход к каждому отдельному случаю.

Итак, больше не нужно стучаться в закрытые двери, и зря надеяться на удачу. «ЛионКредит» предлагает руку помощи на пути к вашему финансовому успеху. Обратитесь к нам сегодня, и грамотные специалисты создадут все условия для получения кредита.

Надежда – в действии, уверенность – в результатах. Обратитесь к «ЛионКредит» сегодня, и откройте для себя новые финансовые возможности!

Шаги по законному списанию долгов и кредитов: советы для успешного результата

Законное списание долгов и кредитов — это актуальная тема для многих людей, столкнувшихся с финансовыми трудностями. Давайте рассмотрим основные способы, которые позволят вам оптимально и законно решить проблемы с долгами и кредитами и вообще существуют ли они?

фото: Что нужно знать: как законно списать долги и кредиты?

Перед тем как перейти к способам списания долгов, необходимо ознакомиться со своими правами и обязанностями, а также изучить условия вашего договора с банком или кредитором. Возможно, в вашем случае имеются варианты пересмотра графика платежей или реструктуризации долга, которые можно применить непосредственно с кредитором.

Реструктуризация долга

Это способ, при котором кредитор и заемщик достигают соглашения о изменении условий договора. Реструктуризация может включать пересмотр графика платежей, снижение процентной ставки или даже частичное списание долга. Для этого необходимо обратиться в банк с просьбой о реструктуризации и предоставить аргументы, подтверждающие вашу финансовую неспособность выполнять обязательства по договору.

Добровольное передача долга сторонней организации

В некоторых случаях, кредитор может согласиться на передачу вашего долга стороннему агентству, которое будет заниматься дальнейшими взысканиями. Такая передача может быть полезна, если кредитор согласен снизить сумму долга или изменить условия платежей.

Правовая защита

Если кредитор отказывается от списания долга или не предлагает варианты реструктуризации, можно обратиться в суд. Адвокаты-специалисты помогут составить и подать исковое заявление и защищать ваши интересы на судебных процедурах. Однако перед тем как обратиться в суд, необходимо тщательно изучить все юридические аспекты и риски данной процедуры.

Банкротство

В крайних случаях, когда все вышеперечисленные способы не дали результатов, можно рассмотреть возможность подать заявление на банкротство. Процедура банкротства может позволить вам избавиться от долгов и начать свою финансовую жизнь с «чистого листа». При этом, банкротство имеет свои особенности и требует юридической поддержки.

Необходимо отметить, что все эти способы имеют определенные условия применения и не всегда гарантируют успех. Поэтому перед принятием решения обратитесь к специалистам, которые помогут вам составить план действий и оценить возможные последствия.

Для получения более подробной информации по данной теме, вы можете обратиться к специалистам компании по ссылке https://bankruptcenter.com/. Они окажут вам профессиональную поддержку и помогут разобраться со всеми нюансами и аспектами списания долгов и кредитов.

Важно запомнить, что вся информация представлена исключительно в ознакомительных целях и не является юридической консультацией. Перед принятием решения всегда проконсультируйтесь с юристом или специалистом в области финансового права.

Как и где получить кредит для бизнеса- опыт “ЛионКредит”

В современном мире финансовая поддержка является ключевым элементом для стабильного развития и роста любого бизнеса. Кредитный брокер “ЛионКредит”, обладая глубокими знаниями и опытом в сфере кредитования, предлагает комплексный подход к получению бизнес-кредитов.

фото: Как и где получить кредит для бизнеса- опыт “ЛионКредит”

Шаг 1: Определение потребности в кредите

Прежде всего, важно четко понимать, зачем вашему бизнесу нужен кредит. Это может быть расширение бизнеса, покупка нового оборудования или пополнение оборотных средств. Анализ текущего финансового состояния вашего предприятия поможет определить размер необходимого кредита и способность к его погашению.

Шаг 2: Подготовка документации

Ключевым элементом заявки на кредит является бизнес-план, который должен отражать перспективы вашего предприятия и планируемое использование кредитных средств. Также необходимо подготовить полный пакет финансовой отчетности, включая бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках.

Шаг 3: Выбор кредитного учреждения

Выбор между банковскими и небанковскими финансовыми учреждениями зависит от ваших потребностей и условий, которые они предлагают. “ЛионКредит” поможет вам найти наиболее подходящее кредитное предложение, учитывая специфику вашего бизнеса.

Шаг 4: Подача заявки на кредит

Подача заявки требует внимательного заполнения всех необходимых форм и предоставления точной информации о вашем бизнесе. Любые неточности могут привести к отказу в кредите.

Шаг 5: Оценка кредитоспособности

Кредитные учреждения при оценке заявки на кредит для бизнеса уделяют внимание множеству факторов, чтобы оценить финансовую стабильность и кредитоспособность предприятия. Детальнее рассмотрим ключевые показатели:

1. Кредиторы анализируют денежные потоки вашего бизнеса, включая обороты на расчетных счетах. Это помогает оценить, насколько регулярно и в каких объемах происходят поступления и расходы. Высокие обороты часто свидетельствуют о хорошем финансовом здоровье компании.

2. Кредиторы изучают прибыль вашего бизнеса и ее динамику. Постоянно растущая прибыль указывает на успешное управление бизнесом и повышает шансы на получение кредита.

3. Ваша история предыдущих кредитов, включая своевременность погашения и наличие просрочек, играет важную роль. Хорошая кредитная история создает доверие кредиторов к вашему бизнесу.

4. Оценивается текущая долговая нагрузка предприятия. Если компания уже имеет значительные кредитные обязательства, это может повлиять на решение кредитора.

5. Важен анализ ликвидности бизнеса, то есть способности компании быстро превращать активы в наличные для погашения краткосрочных обязательств.

6. Коэффициенты финансовой устойчивости, что включает коэффициенты текущей ликвидности, быстрой ликвидности и общей задолженности. Они помогают оценить, насколько хорошо компания справляется с текущими и потенциальными долговыми обязательствами.

7. Некоторые кредитные учреждения также учитывают опыт и квалификацию управленческой команды, так как это напрямую влияет на успех и устойчивость бизнеса.

8. Подробный и реалистичный бизнес-план, показывающий стратегию развития и использование кредитных средств, может значительно повысить шансы на одобрение кредита.

9. Кредиторы также оценивают риски, связанные с отраслью, в которой работает ваш бизнес, включая рыночную конкуренцию, регуляторные изменения и экономические факторы.

10. Наличие и качество залогового обеспечения также могут сыграть роль, особенно если кредитная история не идеальна.

В целом, чем лучше компания демонстрирует финансовую стабильность, платежеспособность и перспективы роста, тем выше шансы на получение кредита.

Шаг 6: Решение кредитора и получение средств

После рассмотрения заявки кредитор примет решение о выдаче кредита. Этот процесс может занять от нескольких дней до нескольких недель. При положительном решении вы получите средства на указанные в заявке цели.

Заключение

Получение кредита для бизнеса — это сложный процесс, который требует тщательной подготовки и понимания всех аспектов кредитования. “ЛионКредит” на каждом этапе готов предоставить свою экспертизу и поддержку, чтобы помочь вашему бизнесу получить необходимое финансирование.

Контактная Информация

Для получения дополнительной информации и консультаций свяжитесь со специалистом “ЛионКредит” по телефону или посетите наш веб-сайт.

От специалистов “ЛионКредит” о видах банковских кредитов просто и понятно

Многие банки предлагают кредиты с залогом. С одной стороны, это неплохой способ получить деньги, рискнув имуществом, с другой — не все компании используют такие методы работы. Кроме этого, такие виды кредитов имеют свои особенности, которые мы и рассмотрим в этом выпуске.

фото: От специалистов “ЛионКредит” о видах банковских кредитов просто и понятно

Что это такое?

Мы не станем рассматривать предложения конкретных банков, а в общих чертах разберем, что такое залоговый кредит, каким он бывает и какие имеет особенности. Итак, залоговый кредит — вид кредитования, когда финансовая организация выдает кредит под уже имеющееся у кредитополучателя имущество. Это может быть, например, недвижимость или автомобиль. Банк таким образом сводит свои риски к нулю, охотно дает клиенту кредит, размер которого зависит от рыночной стоимости предложенного имущества.

Такой вид сделки удобен обеим сторонам. Банк обеспечивает себя гарантией: если средства не будут возвращены, он сможет реализовать имущество клиента. Последний же получает нужную ему сумму без сбора большого количества документов и поиска поручителей. Достаточно часто клиент может пользоваться своим имуществом, но не вправе проводить с ним сделки без уведомления банка.

Какое имущество подходит?

Под залог подходит не любое имущество. У каждого банка могут быть свои требования, но в целом предмет должен отвечать следующим критериям:

  • Ликвидность.
  • Минимальный риск гибели имущества, например от пожара.

Это может быть автомобиль, недвижимость. Для последней неважно, будет ли это квартира, дача или офисное помещение, главное, чтобы объект имел высокую ликвидность.

Условия банков

Каждое учреждение выставляет свои условия, поэтому придется уточнять в конкретном банке, куда вы хотите обратиться. В среднем они такие:

  • Рассмотрение заявки занимает около 5 дней.
  • Поручители и справки из налоговой инспекции не требуются.
  • Потребуется предъявить документы на залоговое имущество.

В целом к заемщику действуют стандартные требования: соответствующий возраст, проживание в определенном районе или населенном пункте, положительная кредитная история, определенный уровень дохода, отсутствие крупных кредитных обязательств. Бояться залогового кредита не следует — это одна из наиболее безопасных и удобных сделок. 

Кредитные каникулы: рейтинг заемщика и оформление нового кредита

Кредитные каникулы – временное приостановление платежей по кредитам или снижение их размера. Предоставляются как физическим, так и юридическим лицам. Для их получения нужно подать заявление в кредитную организацию. «ЛионКредит» расскажет, скажутся ли такие каникулы на кредитном рейтинге и возможности оформить новый заем.

фото: Кредитные каникулы: рейтинг заемщика и оформление нового кредита

Каникулы и кредитная история

Кредитные каникулы учитываются в кредитной истории, однако они никак на нее не влияют. Их получение не делает человека ненадежным заемщиком. Если финансовое состояние ухудшилось, каникулы помогают избежать просрочки по платежам. В это время погашение задолженности может быть полностью приостановлено.

При этом заемщик имеет право дальше вносить посильные суммы. Эти деньги пойдут на погашение основного долга. Проценты продолжают начисляться, но их оплачивают позже. После каникул для заемщика составляется новый график платежей.

Во время каникул история может быть испорчена в следующих случаях:

1.   Представление недостоверных сведений.

2.   Нарушение срока выплат по графику частичного погашения задолженности.

3.   Попытки ввода кредитную организацию в заблуждение.

Заемщик должен документально подтвердить снижение доходов (больничный, потеря работы). Так кредитор сможет указать причину предоставления каникул при передаче информации в БКИ. Отклонение заявки также отображается в истории. Однако это уже сказывается на рейтинге отрицательно.

 Заемщик имеет право прервать кредитные каникулы в любое время. Для этого надо просто уведомить кредитора.

Каникулы и новый заем

Закон о кредитных каникулах не ограничивает заемщика в праве обращения за новым кредитом. Однако следует помнить, что отсрочка хоть и не снижает персональный кредитный рейтинг, но может стать причиной отказа.

При рассмотрении заявки в новом банке могут задать уточняющие вопросы о платежеспособности. Ведь предоставление каникул показывает снижение доходов заемщика за последний календарный год примерно на 30%. Здесь есть два варианта развития событий: или отказ, или оформление кредита по более высокой процентной ставке.

«ЛионКредит» рекомендует обращаться за новым кредитом по истечении каникул. Так шансы на одобрение заявки будут выше. Другой вариант – прерывание кредитных каникул для подтверждения платежеспособности. 

Не стать жертвой. «ЛионКредит» предупреждает о мошеннических схемах с картами

Крупный участник финансового рынка, московская компания «ЛионКредит» рассказывает о способах мошенничества с банковскими картами.

фото: Не стать жертвой. «ЛионКредит» предупреждает о мошеннических схемах с картами

Фантазия преступников безгранична. Махинации с банковскими картами существовали всегда, и когда устаревают старые схемы, изобретаются новые.

Приглашение в Центробанк

Схема со звонками от имени сотрудников банка известна давно. Человеку звонит мнимый работник банка и сообщает о подозрительных операциях с картой, под разными предлогами выманивая конфиденциальную информацию.

Сейчас в сценарий внесены изменения и усовершенствования: держатели карт получают личное приглашение на прием в Центробанк. В письме указывается реальный адрес организации, время визита, фамилия, имя, отчество потенциальной жертвы.

Через некоторое время преступники снова выходят на связь и просят сообщить интересующие их сведения:

  •  секретные данные карты;
  • одноразовый код из СМС-сообщения;
  • данные для входа в мобильный банк.

В заключение часто поступает просьба перевести деньги на безопасный счёт.

Фишинг

Существуют и другие схемы получения денег с чужих банковских карт. Одна из них называется «рыбная ловля» или фишинг.

Это вид кибермошенничества с использованием поддельных сайтов, писем или страниц.

Аферисты создают сайт-копию популярной площадки, банка, интернет-магазина, адреса которых отличаются от оригинального всего одним символом. Клиент, вводя данные своей банковской карты, сообщает преступникам всю конфиденциальную информацию.

Для защиты от фишинга есть надежный способ: при вводе данных обязательно используется защищенный протокол https, а не http.

Недавно созданная модель мошенничества в Telegram

В этом случае мошенники спекулируют 584-ФЗ, по которому представители банков могут общаться с клиентами в мессенджерах.

Злоумышленники создают поддельный аккаунт банка, отмечают его синей галочкой и от имени кредитной организации отправляют сообщения выбранной жертве.

Это может быть реклама, выгодные предложения страхования, уменьшение платежей по кредиту.

Так как клиент никаких займов не брал, он будет стараться опровергнуть неприятную информацию. Аферисты переводят его на сотрудника службы безопасности.

Дальше все идёт по проторенному пути: сообщить код безопасности, установить программу удалённого доступа, оформить «зеркальный» кредит. Развитие сюжета зависит от ресурсов мошенников, но главная их цель – похищение средств с карт граждан часто бывает достигнута.

Сотрудники «ЛионКредита» предупреждают граждан, что технологии преступников совершенствуются, они начали использовать современные психологические методики, такие как нейролингвистическое программирование. 

Плюсы и минусы страхования кредитов

Все клиенты банков понимают, что выплата процентов по кредиту является неизбежным явлением, поэтому готовы мириться с этим неприятным для себя явлением. Гораздо больше не нравится людям страховка, которая традиционно вызывает множество вопросов. Про положительные и отрицательные стороны этого явления расскажут эксперты кредитного брокера «ЛионКредит».

фото: Плюсы и минусы страхования кредитов

Что представляет собой страховка?

В сущности это добровольный договор, который должен компенсировать ущерб, возникающий при

появлении самых разных неприятных обстоятельств. Он заключается для того, чтобы заемщик получил условия, когда обязательства по возврату суммы перейдут на страховую компанию. Правда, случится это только в том случае, если наступит страховой случай, указанный в договоре.

Следует учитывать и то, что банк вправе отказать в предоставлении кредита в случае, если сочтет заемщика не вызывающим доверия. Клиент может отказаться от страховки, а банк от того, чтобы дать ему кредит.

Положительные стороны

Заключение договора означает, что в случае смерти или тяжелого заболевания получателя кредита, которое приведёт к инвалидности и утрате трудоспособности, страховая компания выплатит остаток долга. Выигрывает не только банк, но и заемщик, или его наследники.

Недостатки страхования

Возрастает финансовая нагрузка на получателя кредита. Увеличивается риск обмана. Чем больше цифр, тем сложнее становится формула расчета. Получить страховое возмещение заемщик сможет только в случае удачного сочетания множества различных критериев. Чаще всего страховка выгодна только банку, а не заемщику.

Эксперты «ЛионКредит» рассказывают о том, что существует множество разновидностей страхования. Но все они объединяются тем, что банк получает прибыль. Чем больше платит клиент, тем выгоднее сделка для банка.

Отдельные виды страхования могут предусматривать компенсацию ущерба. Это относится к залогу, в качестве которого чаще всего выступают автомобили или недвижимость. Банки стремятся получить уверенность в том, что в случае, если клиент окажется в крайне неблагополучном положении, они смогут что-то получить от страховой компании.

Допустим ли отказ от страхования?

Этот вопрос волнует многих клиентов банков. Да, от данной услуги можно отказаться. Она может предоставляться только на добровольных основаниях. Однако у всякого правила имеются исключения.Существует лишь один тип обязательного страхования – ипотечный. Ст. 31 ФЗ «Об ипотеке» говорит о том, что сохранность приобретаемой недвижимости необходимо обеспечить в обязательном порядке. В случае потери залога кредитор получит компенсацию от страховой компании.

Стоит ли прибегать к такому способу защиты потребительского кредита или нет – решать клиенту. Но делать это следует полностью осознанно, взвесив все за и против. Это не бесполезный продукт, призванный вытянуть из граждан максимально большие суммы. При возникновении непредвиденной ситуации, — именно страховка по кредиту становится способом минимизации издержек.