Архив метки: ипотека

«Метриум»: Ипотека строгого режима

 

Совокупный портфель ипотечных кредитов банков РФ в 2023 году с учетом приобретенных прав требований увеличился на 4 трлн 140 млрд рублей, или на 29,5%, до 18 трлн 207 млрд рублей. Однако в 2024 году ожидается серьезное охлаждение ипотечного рынка. Эксперты компании «Метриум» рассказывают о том, как сейчас ужесточается выдача жилищных кредитов.

 

Первый взнос выше

19 сентября 2023 года минимальный взнос по всем программам ипотеки с господдержкой увеличился до 20%. 15 декабря новым постановлением кабмин до 30% повысил взнос по всеобщей льготной ипотеке, которая выдается под 8% годовых. При этом большинству клиентов теперь значительно дольше придется откладываться средства на первый взнос и по рыночным программам. ЦБ утвердил надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Чтобы избежать их, первоначальный взнос заемщика с 1 января 2024 года должен составлять не менее 30%.

«Банк, предоставляющий кредит, обязан оценивать угрозу его невозврата, – отмечает Руслан Сырцов, управляющий директор компании «Метриум». – Чем выше такая вероятность, тем выше риск. Тогда регулятор применяет повышенный коэффициент. Это означает, что банки обязаны создавать дополнительные резервы под определенный кредит, чтобы сохранить достаточный объем капитала. Надбавки к коэффициенту риска вводятся ЦБ для ограничения выдачи кредитов с высокой вероятностью невыплат. На практике эта мера приводит к тому, что банкам становится менее выгодно кредитование по определенному типу займа и они реже одобряют ипотеку с такими параметрами либо предлагают более высокие ставки по ним».

 

Лимит ниже

В конце 2023 года правительство сократило лимит по ипотечным госпрограммам в Москве, а также Подмосковье, Санкт-Петербурге, Ленинградской области до стандартных для остальной России 6 млн рублей. Проблема в том, что в столице жилье стоит намного дороже – в среднем 23,2 млн рублей.

При этом в рамках всеобщей льготной ипотеки больше невозможно воспользоваться комбо-программами (совместить кредит со стандартной ипотекой). Такая возможность сохранилась только для клиентов, оформляющих семейную и IT-ипотеку. При покупке квартиры стоимостью 10 млн рублей на срок 30 лет по семейной ипотеке с помощью этой опции можно сэкономить 38 117 руб. ежемесячно (с учетом рыночной ставки 18%); по IT-ипотеке – 40 751 руб. в месяц.

Банковские комиссии

В начале 2024 года большинство ведущих банков внедрили дополнительные комиссии за кредиты с господдержкой для девелоперов. Кредитные организации объяснили это решение тем, что правительство на 0,5 процентных пункта снизило размер субсидии, предоставляемой банкам для финансирования льготных кредитов. Например, «Сбер» установил следующие условия:

  • если дольщик приобретет квартиру по «Госпрограмме 2020» со ставкой в 8% годовых, то застройщик должен будет заплатить банку комиссию в размере 7,5% от суммы кредита;
  • по программе «Семейная ипотека» под 6% вознаграждение кредитной организации составит 8,4%;
  • по IT-ипотеке под 5-8,9%.

Соответственно, девелоперам приходится повышать стоимость квартир, чтобы компенсировать снижение маржинальности. Центробанк и ФАС уже заинтересовались действиями банков. Не ввели их или уже отменили комиссии «ВТБ», «ДОМ.РФ», банк «Россия», «Тинькофф Банк», ВБРР.

 

Новые полномочия ЦБ

В феврале 2024 года Госдума в первом чтении одобрила право Центробанка ограничивать выдачу ипотеки. Теперь ЦБ может запрещать банкам оформлять ссуды с определенными параметрами, включая долговую нагрузку более 80% от размера дохода. Кроме того, может быть ограничена выдача ипотечных кредитов под залог зданий, помещений, земельных участков, машиномест.

«Жилищное кредитование – главный драйвер строительной отрасли, вносящей значительный вклад в пополнение ВВП России, – говорит Руслан Сырцов. – Однако власти считают чрезвычайными риски для макроэкономики от высокой закредитованности населения. Поэтому решено ужесточать не только всеобщую льготную ипотеку, но даже многие адресные программы. Более того, на фоне заградительных рыночных ставок банки усиливают требования к заемщикам, в частности, насчет размера доходов и даже статуса организации. Поэтому клиентам не стоит откладывать оформление ипотеки, ведь в ближайшей перспективе получить ее на выгодных условиях станет только сложнее».

 

фото: «Метриум»: Ипотека строгого режима

Дальневосточный банк – в ТОП-10 лучших семейных ипотек России

Финансовое учреждение вошло в ТОП-10 лучших семейных ипотек России по итогам марта 2024г. по версии финансового маркетплейса Выберу.ру. Аналитики ресурса рассмотрели программы семейной ипотеки всех банков страны, проанализировали параметры продуктов и составили список наиболее выгодных заемщикам вариантов.

«Помимо программы семейной ипотеки мы реализуем и прочие субсидированные программы: Дальневосточную и Арктическую, Льготную и IT-ипотеку. Как региональный банк, мы формируем свои продукты так, чтобы они закрывали максимум потребностей клиентов», — прокомментировала Ольга Шевченко, начальник кредитного департамента АО «Дальневосточный банк».

При ранжировании продуктов в расчёт бралась не только процентная ставка по договору. Весомыми переменными также являлись размер первоначального взноса, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. Помимо этого, учитывались такие факторы как:

•            сумма кредита и срок, на который оформляется ипотека;

•            размер дисконтирования к базовой ставке госпрограммы;

•            условия страхования недвижимости;

•            скидки и дисконты, влияющие на понижение процентной ставки – опция снижения ставки, возможность оформления онлайн;

•            наличие единовременных комиссий и их количество;

•            преимущества для зарплатных клиентов, медицинских работников и бюджетников;

•            значимость банка на финансовом рынке.

Справка: «Выберу.ру» – сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов.

«НДВ Супермаркет Недвижимости»: доля покупателей вторичной недвижимости за наличные средства в Москве достигает 80%

По данным компании «НДВ Супермаркет Недвижимости», в феврале спрос на вторичное жилье в Москве вырос на 10% по сравнению с показателями января 2024 г. При этом доля сделок держится на низком уровне: количество продаж готовых лотов на 30% ниже, чем в конце февраля 2023 г. Однако на рынке отмечается положительная тенденция среди покупателей «вторички».

Первая причина роста спроса — адаптация к существующим реалиям. Ставки до 17-18% и ежемесячные платежи по ипотеке, превышающие 100 и даже 200 тыс. руб., все еще остаются заградительными для большинства заемщиков. Рынок постепенно оживает. Покупатели, откладывавшие покупку с момента повышения ключевой ставки Центрального банка РФ, перестают занимать выжидательную позицию и решают свои жилищные вопросы. В то же время продавцы, понимая текущую ситуацию, опасаются, что реализация квартиры затянется на месяцы, а цены начнут снижаться, поэтому все активней идут навстречу покупателям и предлагают скидки. Средний размер дисконта в феврале 2024 г. находился в диапазоне от 5 до 10%. Для сравнения, в аналогичный период 2023 г. скидка на «вторичку» чаще всего составляла 3-5%.

Второй фактор увеличения спроса связан с предвыборным ажиотажем. Потребители боятся возможных негативных изменений в вопросах денежно-кредитной политики, и торопятся вложиться в недвижимость, чтобы сохранить накопления. Подавляющее большинство покупателей приобретают жилье за наличные средства.

Комментирует Елена Мищенко, руководитель Департамента городской недвижимости компании «НДВ Супермаркет Недвижимости»: «Основная движущая сила и наиболее яркий тренд вторичного рынка — это по-прежнему альтернативный формат сделок. Однако, как показали итоги февраля, развивается и новая тенденция — рост числа покупателей с наличными. Без учета «альтернатив», доля покупателей с наличными средствами составляет порядка 80%, оставшиеся 20% — заемщики. Для сравнения, в 2023 г. распределение было диаметрально противоположным: преобладали именно покупатели с ипотекой. Год назад доля заемщиков насчитывала 80%, а покупателей с наличными — 20%».  

«НДВ Супермаркет Недвижимости»: нюансы приобретения квартиры в ипотеку

Ипотека для многих потребителей по-прежнему является единственным вариантом покупки жилья. Однако при оформлении ипотечного кредита необходимо учитывать разные нюансы. О том, как правильно рассчитать ежемесячный платеж и, что нельзя делать с квартирой, приобретенной в кредит, рассказывает Елена Мищенко, руководитель Департамента городской недвижимости «НДВ Супермаркет Недвижимости».

Готовясь к покупке с использованием заемных средств, первое, что необходимо сделать — рассмотреть предложения нескольких банков и рассчитать наиболее выгодные условия. Сегодня на рынке действует сразу несколько льготных программ. Среди них господдержка, семейная ипотека, программа для IT-специалистов, военная ипотека. Для заемщиков, которые не подходят под условия ни одной из программ, и покупателей вторичного жилья действует стандартная ипотека, где также доступны различные условия и ставки в зависимости от банка.

Дополнительно многие банки предлагают небольшой дисконт на ставку за использование клиентом специальных услуг: таких как электронная регистрация сделки, страхование жизни и здоровья, подписка на дополнительные онлайн-сервисы банка и др. Все это необходимо изучать заранее.

Необходимо помнить и о расходах, сопровождающих ипотеку. Среди них страхование жизни и недвижимости, госпошлина за регистрацию, оценка недвижимости, услуги банка и риелтора. Их стоимость зависит от размера кредита и в среднем составляет около 1,5%.

Следующий шаг — расчет будущих выплат. При выборе меньшего срока кредита ниже переплата банку, но в то же время больше ежемесячный платеж. Формируя план выплаты ипотеки, покупатель оценивает свои реальные финансовые возможности. Лучше оформлять кредит на максимальный период, а в случае увеличения дохода, погасить ипотеку досрочно, чтобы избежать лишних переплат.

В любом случае, ежемесячный платеж должен быть комфортным для заемщика, не ограничивать его не только в повседневных бытовых тратах, но и позволять откладывать хотя бы небольшие сбережения. Стратегия «ужаться и сэкономить, но зато быстрее выплатить ипотеку», часто оказывается нежизнеспособной. Всегда нужно учитывать потенциальные форс-мажоры: снижение заработной платы, потерю работы, непредвиденные траты.

Обычно рекомендуется, рассчитывать выплаты так, чтобы они не превышали 50% дохода. Однако для каждого заемщика пропорции различны и зависят только от индивидуальной ситуации. Например, ежемесячный платеж, требующий половины дохода у покупателя с заработной платой 50 тыс. руб. и у покупателя с зарплатой 200 тыс. руб. ощущается по-разному.

Для того, чтобы было легче закрывать ипотеку, стоит также задуматься о привлечении созаемщика, или спланировать временную сдачу недвижимости в аренду на период выплаты кредита, если такая возможность прописана в договоре с банком.

«Заемщику также важно понимать о том, что можно делать, а что нельзя с приобретенной в кредит квартирой. Например, проведение ремонта и завещание недвижимости допускаются, и одобрение банка в этом случае не потребуется. При этом без официального разрешения организации, выдавшей кредит, запрещено делать перепланировку, перепродавать недвижимость или передавать ее по договору дарения. Также не всегда разрешается регистрировать в квартире других людей, если, конечно, такая опция предварительно не прописана в договоре», — отмечает Елена Мищенко, руководитель Департамента городской недвижимости компании «НДВ Супермаркет Недвижимости».

Дальневосточный банк – в ТОП-5 лучших по арктической ипотеке

Дальневосточный банк вошёл в число лидеров рейтинга Лучшие арктические ипотеки* в феврале 2024 года по версии финансового маркетплейса Выберу.ру. Предложение Банка вошло в призовую пятёрку со следующими условиями: сумма кредита до 9 млн рублей, срок до 20 лет и первоначальный взнос от 20,1%.

При ранжировании банковских предложений аналитики портала брали в расчёт такие ключевые критерии как размер процентной ставки, сумма ежемесячных платежей, полная стоимость кредита и процент первоначального взноса. Кроме того, значение имели условия ипотечного страхования и способы понижения ставки. Дополнительно учитывалась значимость кредитной организации на финансовом рынке.

 * Арктическая ипотека — часть льготной ипотечной программы «Дальневосточная и Арктическая ипотека», которая позволяет оформить кредит на покупку или строительство жилья в регионах Крайнего Севера и приравненных к ним территориях. Запущена 1 ноября 2023 года. Программой могут воспользоваться заёмщики не старше 35 лет, для медиков и учителей ограничений по возрасту нет. Максимальная сумма арктической ипотеки 6 млн рублей может быть увеличена до 9 млн рублей для покупки квартиры или строящегося дома площадью больше 60 кв. метров.

Примсоцбанк обновил условия по бизнес–ипотеке

Примсоцбанк обновляет условия по бизнес–ипотеке. По программе приобрести коммерческую, жилую и нежилую недвижимость могут юридические лица и индивидуальные предприниматели.

Залоговым обеспечением по данному продукту выступает приобретаемая недвижимость, в том числе и по договору долевого участия (ДДУ). Банк принимает решение за 24 часа. Возможна покупка недвижимости без первоначального взноса, минимальный пакет документов. Бизнес-ипотека предоставляется на сумму от 500 000 до 90 000 000 рублей, на срок от 3 месяцев до 10 лет (120 месяцев). Процентная ставка – ключевая ставка ЦБ РФ + 2% на момент принятия решения.

Ипотека доступна клиентам, ведущим деятельность и зарегистрированным в городах присутствия банка, а также в Краснодаре, Сочи, Казани, Новосибирске, Красноярскн, Тюмени, Туле, Ярославле, Владимире, Иванове, Калуге и Костроме.

Подробности о программе можно узнать в офисах банка, на официальном сайте, а также по телефону Единой справочной службы: 8-800-350-42-02 или *4202 для звонков с мобильного. Звонок бесплатный.

Дальневосточный банк – в ТОП-10 лучших семейных ипотек России

Портал «Выберу.ру» определил лидеров рейтинга «Лучшие семейные ипотеки» в феврале 2024 года. По версии экспертов финансового маркетплейса, Дальневосточный банк продолжает удерживать позицию одного из наиболее выгодных для получения льготной ипотеки кредитных учреждений: «Мы рады отметить значимый вклад Банка в развитие услуг и финансовых онлайн-сервисов для потребителей ДВФО».

«Клиенты Дальневосточного банка могут оформить любой ипотечный кредит, в том числе и по программам с господдержкой (Семейная, Льготная, Дальневосточная и Арктическая ипотека, а также IT-ипотека). Со своими партнёрами Банк выстраивает долгосрочные отношения и является одним из немногих Банков, работающих с партнерами по программам господдержки без осуществления субсидирования. Мы всегда стремимся к соблюдению интересов всех сторон ипотечной сделки», — добавила Ирина Олесик, начальник управления розничного кредитования АО «Дальневосточный банк.

При составлении рейтинга аналитики проанализировали программы семейной ипотеки всех банков страны и рассчитали наиболее выгодные заемщикам варианты. Весомыми переменными являлись не только значения процентной ставки по договору, но и размер первоначального взноса, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. Помимо этого, в расчёте учитывались такие факторы как:

•            сумма кредита и срок, на который оформляется ипотека;

•            размер дисконтирования к базовой ставке госпрограммы;

•            условия страхования недвижимости;

•            скидки и дисконты, влияющие на понижение процентной ставки – опция снижения ставки, возможность оформления онлайн;

•            наличие единовременных комиссий и их количество;

•            преимущества для зарплатных клиентов, медицинских работников и бюджетников;

•            значимость банка на финансовом рынке.

Справка: «Выберу.ру» – сервис сравнения и подбора банковских, страховых, финансовых и образовательных продуктов, входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов. 

Умная ипотека со сниженной ставкой в «Дом Дау»

В премиальном жилом небоскребе «Дом Дау» стартовала специальная ипотечная программа от банка «Уралсиб». В течение года действует фиксированная ставка 11,19%, затем возможно рефинансирование. Девелопер проекта – ГК «Сумма элементов».

 

Новая выгодная ипотечная программа запущена в самом высоком жилом небоскребе России «Дом Дау». Девелопер ГК «Сумма элементов» предлагает ее совместно с банком «Уралсиб». Суть спецпредложения заключается в том, что у клиента будет два аккредитива (счета, на которых зарезервированы средства) – на первоначальный взнос и сумму кредита. Первоначальный взнос по данной программе составляет 30%. Первый год выплат действует фиксированная ставка 11,19%. Второй аккредитив перечисляется через год, и до этого момента сохраняется пониженная ставка. Затем она повышается до 17,19%, либо кредит можно будет выгодно рефинансировать. Согласно прогнозу Центробанка, ключевая ставка начнет снижаться к концу 2024 года.

«Умная ипотека от «Уралсиб» помогает клиентам избежать значительных переплат в период действия высокой ключевой ставки, – говорит Светлана Бардина, директор департамента продаж жилой недвижимости ГК «Сумма элементов». – Очевидно, что со временем ЦБ смягчит монетарную политику, что позволит выгодно рефинансировать кредит. При этом клиенты, оформляющие ипотеку сейчас, существенно экономят, учитывая неуклонное удорожание квартир в проекте. С момента старта продаж весной 2023 года цены на квартиры в «Дом Дау» выросли на 16,6%, что свидетельствует о повышенной ликвидности комплекса».

Все квартиры в «Доме Дау» отличаются прекрасными видовыми характеристиками, которые усиливаются за счет панорамного остекления. В проекте предусмотрены лоты евроформата площадью от 29 до 1030 кв. м. Минимальная стоимость – 35,2 млн рублей за однокомнатную квартиру площадью 49,3 кв. м. 

фото: Умная ипотека со сниженной ставкой в «Дом Дау»

В декабре в Москве зафиксирована максимальная доля ипотеки за весь год

Эксперты bnMAP.pro и компании «БЕСТ-Новострой» изучили рынок ипотечных сделок столичного региона в 2023 году и выяснили, что на декабрь пришелся абсолютный максимум ипотечных сделок в общей структуре сделок с новостройками. В Москве этот показатель достиг 80%, в Московской области – 90%, а в Новой Москве – 91%.

По итогам года доля ипотечных сделок в общей структуре сделок на первичном рынке региона составила: в старых границах Москвы – 74% (около 52 тыс. лотов), в Московской области – 82% (около 21,5 тыс. лотов), в Новой Москве – 86% (около 46 тыс. лотов).

 

Число лотов в сделках с ипотекой в годовом отношении выросло по всем локациям региона: на 54,8% — в «старой» Москве, на 66,5% — в Новой Москве, на 35,2% — в Московской области.

 

«Средний срок обременения в сделках продолжает расти, – отмечает Ирина Доброхотова, управляющий партнер bnMAP.pro, основатель «БЕСТ-Новострой». – В старых границах Москвы в 2023 году он увеличился до 25,8 лет, в Новой Москве  – до  26,8 лет, а в Московской области составил 26 лет ровно. Год назад средний срок кредита составлял 24,7 года, 25 лет и 24,3 года соответственно».

 

Во всех локациях большая часть сделок (более 50%) заключена на максимальный срок — 30 лет. В Москве доля «тридцатилетних» кредитов составила 58%, в Московской области – 61%.В Новой Москве 65% ипотечных кредитов взяты на максимальный срок – 30 лет.

 

Примсоцбанк увеличил сумму кредита по ДВ ипотеке до 9 млн. рублей!

В 2023 году спрос на «Дальневосточную ипотеку» программу в Приморье побил все рекорды. По словам экспертов Примсоцбанка, продажи подогрел рост ипотечных ставок на вторичный рынок недвижимости и ужесточения условий льготных программ. Таким образом по сравнению с 2022 годом количество кредитов, выданных по программе «Дальневосточная ипотека» в Приморском крае увеличилось на 35%. С 2024 года Примсоцбанк увеличил сумму Дальневосточной ипотеки до 9 млн. рублей без субсидирования от застройщиков.

Сегодня разбираем основные вопросы при приобретении квартиры в Дальневосточную ипотеку.

На каких условиях можно оформить Дальневосточную ипотеку в Примсоцбанке?

Стоит отметить, что Банк не вводил никаких ограничений и продолжает осуществлять кредитования без субсидирования застройщиков, не ограничивая перечень застройщиков, у которых возможно приобрести недвижимость. Сумма кредита – от 500 тысяч до 6 миллионов рублей. С января 2024 года на жильё от 60 кв.м. можно получить до 9 миллионов рублей. Срок кредита от 3 до 20 лет. Процентная савка 2% годовых. Первоначальный взнос от 20%. При отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 0,8 процентных пункта. Если денежных средств на первоначальный внос не хватает, возможно использовать средства материнского капитала. Решение банк принимает за 4 часа.

Кто может оформить Дальневосточную ипотеку?

Льготную ипотеку на приобретение собственного жилья могут получить: молодые семьи до 36 лет, граждане не состоящие в браке до 36 лет, cотрудники образовательных и медицинских организаций без ограничений по возрасту и составу семьи, c трудовым стажем не менее 5 лет на дату подачи заявки на ипотеку, при этом для сотрудников медицинских организаций не имеет значение должность сотрудника, даже водитель может воспользоваться льготной программой.

Какую недвижимость можно купить по программе?

Приобрести можно квартиру, жилой дом на первичном или вторичном рынке недвижимости, в том числе в сельских населенных пунктах или на территории монопрофильного муниципального образования.

Есть ограничения по программе?

Воспользоваться «Дальневосточной ипотекой» по низкой ставке можно только один раз. Также с 23 декабря 2023 года вступило в действие постановление правительство РФ. Именно с этого дня нельзя повторно оформить кредит по любым льготным программам.

Напомним, программа «Дальневосточная ипотека» была запущена в 2019 году. По программе «можно купить жильё, расположенное в Дальневосточном федеральном округе. Оформить такой кредит можно до 31 декабря 2030 года по льготной ставке – 2%.